Warum Sie möglicherweise eine Treuhandhaftpflichtversicherung benötigen

Treuhänder von Mitarbeiternleistungen, die Pläne für Kleinunternehmen erhalten, sind möglicherweise Klagen unterliegen, in denen behauptet wird.Solche Ansprüche können von verärgerten Plan -Teilnehmern oder ihren Begünstigten eingereicht werden. In Anerkennung dessen können Arbeitgeber sich selbst und andere Treuhänder schützen, indem sie Treuhandhaftpflichtversicherungen abschließen.

Verpflichtungen im Rahmen von Erisa

Die Treuhänder des Leistungsplanes unterliegen einem Bundesgesetz, das das Gesetz zur Sicherheit der Mitarbeiter des Ruhestands (ERISA) namens Employee Retirement Income Security Act regiert. ERISA wurde 1974 erlassen und legt Mindeststandards für Ruhestands- und Gesundheitspläne fest, die von privaten Arbeitgebern angeboten werden.Das Gesetz hält Treuhänder zu einem sehr hohen Standard, wodurch sie persönlich für ihre Handlungen haftbar gemacht werden. Dies bedeutet, dass ihre persönlichen Vermögenswerte verwendet werden können, um Schadenersatz an Antragsteller zu zahlen. 

ERISA verlangt jeden Leistungsplan, um mindestens einen Treuhänder zu haben, der im Plan mit Namen oder Position identifiziert werden muss.

ERISA gilt für jeden Plan, der der Definition des Gesetzes für einen Mitarbeiter -Leistungsplan entspricht. Diese Laufzeit beinhaltet Arbeitnehmer -Wohlfahrtspläne wie medizinische, zahnärztliche und Behinderungspläne sowie flexible Ausgabenkonten (FSAs). Es umfasst auch Altersvorsorgepläne wie 401 (k) S, Renten- und Aktienkaufpläne. ERISA gilt nicht für Gruppengesundheitspläne, die von Kirchen oder staatlichen Stellen oder gesetzlich vorgeschriebenen Plänen wie der Entschädigung des Arbeitnehmers und Arbeitslosenentschädigungspläne erstellt wurden.

Wer ist ein Treuhänder?

Erisa definiert das Wort „Treuhänder“ im Detail. Im Wesentlichen ist ein Treuhänder jeder, der eine diskretionäre (Entscheidungsfindung) Autorität über das Management, die Verwaltung oder sein Vermögen eines Plans hat. In der Regel qualifizieren sich alle folgenden Rollen als Treuhänder: der Plansponsor (Arbeitgeber), der Plan -Treuhänder, der Planadministrator, die Direktoren und Beauftragten des Unternehmens und der interne Investmentkomitee des Unternehmens.

Wenn die Aufgabe einer Person die Arbeit mit Mitarbeitern darstellt, macht sie nicht unbedingt einen Treuhänder. Mitarbeiter, die routinemäßige Verwaltungsfunktionen ausführen. Beispiele für diese Arten von Positionen sind Arbeitnehmer, die Beschäftigungsunterlagen aufrechterhalten, Leistungen berechnen oder die Berechtigung für Leistungen auf der Grundlage bestehender Regeln bestimmen.

Ein Treuhänder kann sich nicht von der Haftung befreien, indem er ihre Pflichten an eine andere Person delegiert, wie ein externen Administrator.

Ebenso fungiert ein Arbeitgeber nicht unbedingt als Treuhänder, wenn es um Leistungsentscheidungen trifft. Zum Beispiel wird ein Arbeitgeber bei der Entscheidung, ob er einen Plan anbietet, nicht als Treuhänder angesehen wird, welche Vorteile einbeziehen oder ob Sie einen Plan ändern oder kündigen sollen. Dies sind Geschäftsentscheidungen; nicht treuhänderisch. Ein Arbeitgeber kann jedoch bei der Umsetzung dieser Entscheidungen im Namen eines Plans zu einem Treuhänder werden.

Beispiele für Schadensabdeckung

Die Abnahme der Treuhandhaftpflichtversicherung für diejenigen in Ihrem Unternehmen, die dies benötigen, kann ein kluger finanzieller Schritt sein. Hier einige Beispiele für die möglichen Arten von kostspieligen, zeitaufwändigen Ansprüchen, die durch Treuhandhaftpflichtversicherungen gedeckt sind:

• Ein Unternehmen engagiert einen Drittanbieter-Investmentmanager, um Investitionsentscheidungen im Namen des 401 (k) -Plans des Unternehmens zu treffen. Der Manager investiert die Fonds in ein Ponzi -Programm und das Geld geht verloren. Planer Teilnehmer verklagen den Arbeitgeber, um einen unehrlichen Manager einzustellen und ihn nicht zu überwachen.
• Ein Unternehmen bietet einen Leistungsplan an und speichert die damit verbundenen sensiblen Mitarbeiterdaten wie Sozialversicherungsnummern auf seinem Computersystem.Das System wird gehackt und Mitarbeiter verklagen das Geschäft, weil sie seine Treuhandpflichten verletzt haben.
• Ein Arbeitgeber bietet Arbeitnehmern über eine Versicherungsgesellschaft Krankenversicherungsleistungen an. Ein Arbeitnehmer gibt Papierkram ein, um sein neugeborenes Kind dem Plan hinzuzufügen, aber der Arbeitgeber versäumt es, den Versicherer zu benachrichtigen. Wenn der Krankenversicherer später weigert, medizinische Kosten des Kindes zu decken, fordert der Arbeitnehmer, dass der Arbeitgeber die Rechnungen zahlt.

Treuhandhaftungsabdeckung

Ein Unternehmen einer beliebigen Größe, das Mitarbeitern Leistungen anbietet, sollte den Kauf von Treuhandhaftpflichtversicherungen in Betracht ziehen. Diese Abdeckung ist weit verbreitet. Beispiele für Treuhandhaftungsrichtlinien sind die von Hartford, Reisenden und Beazley angebotenen Richtlinien. Hartford und Reisende sind große Multilinversicherer, während Beazley ein Spezialträger ist.

Treuhandhaftungsrichtlinien sind angeleitete Angaben, was bedeutet, dass sie während des Versicherungszeitraums Ansprüche abdecken. Sie deckten Ansprüche gegen Planungspulider wegen Verstoß. Richtlinien umfassen typischerweise wie die unten aufgeführten Akte:

• Unrecht die Verweigerung von Vorteilen
• Fehlgeschlagene Änderungen zu einem Leistungsplan vornehmen
• Fehler bei der Verwaltung eines Leistungsplanes machen
• Bereitstellung unangemessener Ratschläge oder Ratschläge
• Nachlässige Auswahl an Diensten von Drittanbietern oder Nichtüberwachung ihrer Aktivitäten
• Fahrlässige Investition von Planvermögen
• Interessenkonflikte, z. B. Ratschläge, die dem Treuhänder eher zugute kommen als dem Planteilnehmer

Beachten Sie, dass die Treuhandhaftpflichtversicherung keine Verbrechen oder andere vorsätzliche Fehlverhaltensakte wie Unterschlagung abdeckt.

Einige dieser Richtlinien umfassen einen begrenzten Abdeckungsbetrag (z. B. 100.000 US-Dollar) für Gebühren und Rechtsverteidigungskosten,. Durch Abrechnungsprogramme können Arbeitgeber kostspielige Rechtsstreitigkeiten vermeiden, indem er Gerichtsansprüche außergerichtet wird.

Während Treuhandhaftungsrichtlinien die Kosten für die Verteidigung von Ansprüchen decken, unterliegen rechtliche Verteidigungskosten der Grenze. Darüber hinaus umfassen Richtlinien häufig ein Selbstbehalt, das sowohl für Schäden als auch für Verteidigungskosten gelten kann.

Die Treuhandhaftung kann allein oder im Rahmen einer Politik des Verwaltungspakets erworben werden.

Wie viel kann es kosten??

Die meisten Versicherungsunternehmen, die Treuhandhaftungsabdeckung anbieten. Trotzdem können Geschäftsinhaber ihre Deckungskosten anhand von Daten von Embrker, einem Online -Versicherungsmaklerage, schätzen. Der Anschluss zeigt an, dass die jährlichen Treuhandhaftungsprämien im Allgemeinen zwischen 500 und 2.500 US -Dollar liegen, abhängig von den spezifischen Bedürfnissen eines Unternehmens. 

Treuhänder vs. EBL -Abdeckung

Die meisten Treuhandhaftungsrichtlinien umfassen automatisch die Abdeckung der Haftpflichtversicherung (EBLE) der Mitarbeiter (EBL) der Mitarbeiter (EBL). Die EBL -Versicherung deckt Ansprüche ab, die sich aus Fehlern in routinemäßigen Verwaltungsaufgaben wie den Teilnehmern des Planens und dem Hinzufügen oder Entfernen von Begünstigten ergeben, und die Begünstigten. Die EBL -Versicherung kann unabhängig von der Treuhandhaftung durch eine Bestätigung einer allgemeinen Haftpflichtversicherung erteilt werden. Wenn die EBL -Versicherung auf diese Weise bereitgestellt wird, schließt sich die Haftung aus ERISA aus ausdrücklich aus.

Die zentralen Thesen

Wenn Sie Leistungen der Mitarbeiter anbieten, können Ihr Leistungsplan -Administrator, Investmentmanager, die eigenen Direktoren, die Beauftragten und einige andere in Ihrem Unternehmen als Treuhänder unter ERISA qualifizieren. Treuhänder werden an einem sehr hohen Verhaltensstandard gehalten und haften persönlich für ihre Fehler.

Sie können Ihr Unternehmen vor teuren Leistungen schützen, indem Sie Treuhandhaftungsabdeckungen kaufen.