Wer braucht Fehler und Auslassungshaftungsabdeckung?

Fehler und Auslassungen (E & O) Versicherungen sind eine Art von Gewerbehaftungsabdeckung. Es schützt Ihr Geschäft vor Ansprüchen, die sich aus Ihren fahrlässigen Handlungen ergeben, oder Ihr Versäumnis, den Beratungsniveau oder die Beratung des erwarteten Klägers zu erteilen. E & O -Deckung wird auch als professionelle Haftpflichtversicherung bezeichnet.

Wirtschaftsfachleute wie Architekten, Ärzte und Computerberater halten sich als Experten auf ihrem Gebiet aus. Von diesen Personen wird erwartet, dass sie die Pflegestandards entsprechen, die in ihrer Branche herrschen. In vielen Branchen wird erwartet, dass Fachleute als vernünftige Person in einer ähnlichen Situation mit gleichwertiger Bildung und Erfahrung verhalten würden.

Praktisch jedes Unternehmen, das einen Service durchführt oder Beratung im Austausch gegen eine Gebühr bietet. Hier ist ein Beispiel.

Beispiel E & O -Szenario

Melissa besitzt ein Yoga -Studio namens Mellow Moves. Melissa hat ihr Geschäft für die Haftung gemäß einer Richtlinie für Commercial Commercial Commercial General Liability (COMMERNE ALLGEMEINEN Haftung) versichert. Sie hat keine Fehler- und Auslassungshaftungsabdeckung gekauft, weil sie nicht glaubt, dass sie es braucht.

Eines Tages ist Melissa schockiert, einen Brief von einem Anwalt zu erhalten, der sie über eine Klage gegen ihr Geschäft informiert. Der Kläger ist ein ehemaliger Yoga -Student namens Helen. Helen behauptet, sie sei vor sechs Monaten schwer verletzt worden. Sie machte die Pose so, wie Melissa sie gelehrt hatte. Leider war Melissas Technik fehlerhaft. Ihre unsachgemäße Anweisung ließ Helen eine Wirbelsäulenverletzung erleiden, die eine Operation erfordert. Helen fordert eine Entschädigung in Höhe von 35.000 US -Dollar.

Helens Anzug wird nicht unter die CGL -Richtlinie von Mow Moves von Moves abgedeckt. Helen behauptet, dass ihre Verletzung aus Melissas fahrlässiger Anweisung entstanden ist. Sie sucht keinen Schadenersatz wegen einer durch einen Ausrutscher und Sturz verursachten Verletzung oder einen ähnlichen Unfall, der in den Räumlichkeiten des Studios aufgetreten ist. Stattdessen basiert ihr Anzug auf den Vorwürfen, dass Melissa nicht den Anweisungsniveau gewährt hat, den Helen erwartet hat.

Da Melissa keine E & O -Berichterstattung hat, wird sie die Schäden aus der Tasche zahlen. Sie muss auch die Kosten für die Einstellung eines Anwalts bezahlen.

Arten von E & O -Richtlinien

Viele E & O -Richtlinien sind für bestimmte Arten von Fachleuten ausgelegt. Zum Beispiel sind Ärzte für medizinische Fehlverhaltensrichtlinien bestimmt, während Architekten und Ingenieure E & O -Richtlinien für Designprofis entwickelt werden. Wenn ein branchenspezifisches Formular nicht verfügbar ist, kann ein Versicherer eine E & O-Deckung mit einer anderen professionellen Haftpflichtversicherung anbieten. Dieses nicht spezifische E & O-Richtlinienformular wird häufig verwendet, um "nicht traditionelle" Fachkräfte wie Berater, Reisebüros und Baumanager zu versichern.

Gemeinsamkeiten

Während die Richtlinien für E & O -Deckungsrichtlinien von einem Typ zu einem anderen und einem Versicherer zu einem anderen variieren, haben sie viele gemeinsame Funktionen.

Ansprüche

Die meisten Fehler- und Auslassungsrichtlinien sind Angaben zu erstellen. Dies bedeutet.

Einige Richtlinien beschränken die Deckung auf Ansprüche gemacht und gemeldet während der Versicherungsfrist. Diese Richtlinien decken Ansprüche nur dann ab, wenn sie gegen einen Versicherten erhoben werden Und gemeldet dem Versicherer während der Laufzeit der Versicherung.

Einige E & O -Richtlinien enthalten ein rückwirkendes Datum. Wenn ein solches Datum anwendbar ist, beschränkt Ihre Richtlinie die Deckung auf Ansprüche, die sich aus Akten, Fehlern oder Auslassungen an oder nach dem angegebenen Datum ergeben. Ansprüche aufgrund von Fehlern oder Auslassungen, die vor dem rückwirkenden Datum begangen wurden, sind nicht abgedeckt. Das rückwirkende Datum sollte das Datum sein, an dem Ihre erste E & O-Richtlinie für Ansprüche gegründet wurde. Es sollte jedes Mal gleich bleiben, wenn Ihre Richtlinie erneuert wird.

Versicherungsvereinbarung

Der Versicherungsvereinbarung In Ihrer Richtlinie fasst Ihre Berichterstattung umfassend zusammen. Es erklärt, was der Versicherer im Austausch für die Prämie verspricht. Hier ist eine typische E & O -Versicherungsvereinbarung:

"Wir werden im Namen des versicherten Verlusts, den der Versicherte gesetzlich verpflichtet ist, für einen zuerst während der Versicherungszeitraum erhobenen Anspruch zu zahlen, der sich aus einer falschen Handlung ergibt."

Dies bedeutet. Bezahlen im Namen bedeutet, dass Ihr Versicherer diese Kosten im Voraus zahlt, anstatt Sie zu erstatten.

Der Begriff falsche Handlung Normalerweise bedeutet eine fahrlässige Handlung, ein Fehler oder eine Auslassung, die Sie angeblich während der Durchführung oder Versäumnis professioneller Dienstleistungen verpflichtet haben. Professionelle Dienste kann in den Definitionen definiert werden. Alternativ können die von der Richtlinie abgedeckten Dienste in den Erklärungen beschrieben werden. Ein Beispiel sind "Softwareberatungsdienste."Die Beschreibung ist wichtig, da sie die Arten von Aktivitäten bestimmt, die von Ihrer Richtlinie behandelt werden.

Wenn "abgedeckte Dienste" in den Erklärungen aufgeführt sind, stellen Sie sicher, dass die Beschreibung die Dienstleistungen, die Ihr Unternehmen bietet, genau widerspiegelt.

Verteidigung

Ein wichtiges Element in einer E & O -Richtlinie ist die Verteidigungsversicherung. Die Richtlinie sollte angeben, dass der Versicherer Sie gegen gedeckte Ansprüche verteidigen wird. Die Kosten für die Verteidigung von Ansprüchen können innerhalb oder außerhalb des Versicherungslimits behandelt werden. Da die Verteidigungskosten erheblich sein können, ist es am besten, eine Richtlinie zu kaufen, die diese Kosten zusätzlich zum Limit abdeckt.

Ausschlüsse

Hier sind einige Ausschlüsse, die häufig in E & O -Richtlinien zu finden sind. Dies ist keine vollständige Liste.

• Strafschadenersatz
• Unehrliche, betrügerische oder kriminelle Handlungen, die von Ihnen oder einem anderen Versicherten begangen werden
• Unrechtliche Handlungen, die Sie vor dem Datum des Auftretens der Richtlinien bewusst waren
• Falsche Handlungen oder Behauptungen, die Sie im Rahmen einer früheren Richtlinie gemeldet haben
• Körperverletzung oder Sachschäden
• Haftung im Rahmen eines Vertrags übernommen
• Gebührenstreitigkeiten
• Gewinne, die Sie illegal gewonnen haben
• Versicherung nicht aufrechterhalten
• Diskriminierung aufgrund von Rasse, Geschlecht, Farbe, Glaubensbekenntnis usw.
• Verschmutzung

Grenzen und Aufbewahrung

Viele E & O -Richtlinien enthalten eine individuelle Grenze und eine Gesamtgrenze. Die individuelle Grenze kann für jeden Anspruch oder für jede unrechtmäßige Handlung gelten. Es repräsentiert am meisten, dass der Versicherer Schadensersatz oder Siedlungen aus einer einzigen Behauptung oder einer unrechtmäßigen Handlung entspricht. Die Gesamtgrenze ist die meiste Zeit, die der Versicherer für alle Schäden oder Siedlungen, die sich aus allen während des Versicherungszeitraums erhobenen Forderungen ergeben, zahlen. Wenn die Verteidigungskosten den Grenzen unterliegen, umfassen auch die Einzel- und Gesamtgrenzen die Verteidigungskosten.

Einige E & O -Richtlinien beinhalten eine Aufbewahrung. Die Aufbewahrung ist der Betrag, den Sie für jeden Anspruch aus der Tasche bezahlen müssen. Abhängig von der Richtlinie kann die Aufbewahrung nur für Schadensersatz oder für Schadensersatz- und Schadenskosten gelten.