Was ist der dreibeinige Stuhl des Regierungsrückgangs??

Die Metapher eines dreibeinigen Stuhls wird seit Jahrzehnten mit Altersvorsorgeplanung verwendet. Die Pensionsplanung einer Familie ist ein Sitzplatz, der von drei Beinen gehalten wird: Sozialversicherung, Altersvorsorge und persönliche Ersparnisse. Alle drei Beine sind entscheidend für einen stabilen Ruhestand. Ohne eines der Beine fällt der Stuhl nieder.

Soziale Sicherheit

Die meisten, aber nicht alle, Regierungsangestellten tragen zur sozialen Sicherheit bei. Dies ist entscheidend, da diejenigen, die nicht zur sozialen Sicherheit beitragen. Diejenigen Regierungsangestellten, die nicht beitragen, müssen sicherstellen, dass die beiden anderen Beine des Stuhls stark sind.

Die soziale Sicherheit ist ein politischer Fußball auf Bundesebene. Politiker wissen. Diese Etappe des Stuhls ist besonders anfällig für Wackeln, da die Politik umgibt.

Die soziale Sicherheit selbst wird den Lebensstil nicht aufrechterhalten, den ein Begünstigter an das Leben gewohnt ist. Dieses Bein sollte so wenig Gewicht wie möglich tragen.

Altersvorsorge

Pensionspläne waren einfach nicht das, was sie früher waren. Politiker haben öffentliche Angestellte und ihre Altersvorsorge als Sündenbock für außer Kontrolle geratene öffentliche Budgets genutzt. EINFAHRE POCKEL BACK -Ausgaben und kostspielige öffentliche Unterstützungsprogramme. Das Personal ist ein großer Teil des Budgets eines Unternehmens, und Sündenbocker für diese Tatsache ist ein Moralmörder.

Politische Manövrierung hat die Pensionssysteme belastet. Die Vorteile haben sich verringert, während die von den Mitarbeitern getragenen Kosten gestiegen sind. Während der Privatsektor nicht mit Politikern zu tun hat, die ihre Altersvorsorge beeinträchtigen. In beiden Sektoren ist die Stabilität der Pensionspläne nicht mehr die Garantie, die sie früher war.

Die meisten Bundesangestellten tragen zum Federal Employees Retirement System bei. Dieses System hat seinen eigenen dreibeinigen Hocker für soziale Sicherheit, eine Annuitätszahlung und einen persönlichen Einsparungsplan namens Thrift Saving Plan. Bundesangestellte, die nicht zum FERS beitragen. Für beide Systeme sind die Annuitäten definierte Leistungspläne.

Staatliche und lokale Regierungen mit eigenen Altersvorsorgesystemen haben in der Regel Leistungspläne definiert, die die Beteiligung der Mitarbeiter erfordern. Viele haben persönliche Einsparungsoptionen wie 401 (k) S und IRAs, aber diese Komponenten sind selten obligatorisch.

Persönliche Ersparnisse

Wie bereits erwähnt, haben einige Altersvorsorgesysteme Optionen oder Anforderungen für persönliche Einsparungen. Der Sparsamkeitsplan der Bundesregierung ist in gewissem Maße obligatorisch. Agenturen tragen einen Betrag bei, der einem Teil des Gehalts eines Mitarbeiters entspricht. Der Mitarbeiter kann mehr beitragen. Der Beitrag wird angeregt, indem die Beiträge bis zu einem bestimmten Punkt übereinstimmen, was bedeutet.

Wenn persönliche Sparfahrzeuge keine übergeht. Wie viele andere von der Regierung gesponserte persönliche Sparpläne bietet der Secondhand-Sparplan im Vergleich zu privaten Investmentunternehmen nur begrenzte Anlagemöglichkeiten.

Unabhängig davon, wie öffentliche Mitarbeiter für den Ruhestand sparen, ist das Wichtigste, dass sie tatsächlich sparen. Die Tage, in denen man sich auf soziale Sicherheit und eine Rente verlassen kann, sind längst vorbei.

Gleichgewicht aufrechterhalten

Wie die Stuhlmetapher schon sagt, ist jede Etappe des Stuhls wichtig. Regierungsangestellte sollten auf jedes Bein achten und sicherstellen, dass es stabil bleibt. Sozialversicherungs- und Altersvorsorgepläne liegen größtenteils außerhalb der Kontrolle eines Mitarbeiters, sodass die Mitarbeiter der Mitarbeiter die größte Unterschiede in der langfristigen Stabilität haben können, sind persönliche Einsparungen.

Öffentliche Mitarbeiter, die ihre Rentensicherheit maximieren möchten. Einige Altersvorsorgesysteme haben Vereinbarungen mit privaten Finanzberatern, die für reduzierte Preise arbeiten und Erfahrung mit öffentlichen Mitarbeitern haben.