Was ist eine Unterbrechungsversicherung?

Unternehmensunterbrechungsversicherung oder Geschäftseinkommenssicherung deckt das Einkommen ab, das ein Unternehmen verliert, wenn seine Geschäftstätigkeit ausgesetzt werden, da das versicherte Eigentum durch eine gedeckte Gefahr beschädigt oder zerstört wurde. Der Versicherer erstattet das Unternehmen für Verluste, die er während der Reparatur oder Ersetzung der Immobilie erfolgt. Es kann alleine oder als Add-On zu einer gewerblichen Immobilienversicherung gekauft werden.

Die meisten Geschäftseinkommenspolitiken Tun Zählen Sie eine Regierung, die den Zugang zu einem Unternehmen als Auslöser für die Unterbrechung blockiert, jedoch nur, wenn die Anordnung der Regierung durch Sachschäden eingeleitet wird.

Warum Sie wahrscheinlich nicht abgedeckt sind

Die Berichterstattung über die Zivilbehörde gilt hier nicht

Die meisten Geschäftseinkommenspolitiken umfassen eine Verlängerung oder zusätzliche Komponente für eine sogenannte Zivilbehörde -Berichterstattung. Dies gilt jedoch in der Regel nur, wenn der Zugang zu einem Unternehmen durch eine staatliche Anordnung blockiert wurde, da ein Feuer oder eine andere Gefahr das Grundstück oder einen nahe gelegenen Standort beschädigt hat.

Damit sich die Zivilbehörde anwendet, muss die staatliche Maßnahme durch körperliche Schäden durch eine gedeckte Gefahr ergeben. Das Eigentum, das die Gefahr darstellt.

Laut Bill Wilson, ehemaliger stellvertretender Vizepräsident für Bildung und Forschung für die unabhängigen Versicherungsagenten und Makler von Amerika, erwähnen einige staatliche Anordnungen Sachschäden.

Wenn sich die Zivilbehörde bezieht, gibt es einige wichtige Einschränkungen für die Standard -Geschäftseinkommenspolitik. Zum einen beginnt die Berichterstattung über die Zivilbehörde erst 72 Stunden, nachdem die Regierung Maßnahmen ergriffen hat. (Wenn die Regierung beispielsweise am 15. März eine Anordnung erteilt hätte, hätte die Berichterstattung erst am 18. März begonnen.) Außerdem gilt die Abdeckung der Zivilbehörde im Allgemeinen für maximal vier aufeinanderfolgende Wochen.

Virus- und Bakterienausschlüsse

Eine Bestimmung, die in vielen Politiken im Gewerbeimmobilien festgestellt wurde, ist ein Virus- oder Bakterienausschluss. Dieser Ausschluss, ein Teil einer sogenannten Vermerke oder Änderung der Richtlinie-ist in vielen Staaten obligatorisch, was bedeutet, dass er mit den Richtlinien verbunden sein muss. Es schließt Verlust oder Schäden aus, die durch Viren oder Bakterien verursacht werden, die Krankheiten oder Krankheiten induzieren können. Wenn diese Bestätigung einer Immobilienrichtlinie beigefügt ist, schließt sie alle Ansprüche im Zusammenhang mit Viren aus.

Wenn eine gewerbliche Eigentumsrichtlinie nicht ausschließlich den Ausschluss des Virus und Bakterien umfasst? Leider sagt Wilson, dass das Fehlen eines Ausschlusses keine Berichterstattung erzeugt. Ein Anspruch wird nur gedeckt, wenn er alle in der Zivilbehörde beschriebenen Anforderungen erfüllt.

Kann ein Virus Sachschäden verursachen??

Angenommen, ein Unternehmen erhebt einen Einkommensanspruch, den es verloren hat, nachdem es gezwungen war, seine Geschäftstätigkeit zu schließen, da seine Immobilie mit einem Virus kontaminiert war. Gestellt Kontamination Sachschäden dar?? Wilson behauptet, dass die Antwort im Allgemeinen nein ist, wenn das Virus durch Reinigung entfernt werden kann. Er sagte jedoch dem Gleichgewicht, dass die Gerichte nicht einverstanden sind, ob die Oberflächenkontamination „direkter physischer“ Schaden sei. Viele (aber nicht alle) Gerichte betrachten Eigentum nur, wenn der Versicherte nachweisen kann, dass das Eigentum eine physische Veränderung oder Änderung erlitten hat.

Berichterstattung für Pandemien

Kann ein Geschäft für Geschäftseinkommenseinnahmen kaufen, der für staatlich angeordnete Abschaltungen gilt, um die Ausbreitung von Krankheiten zu verhindern? Die Antwort scheint nein zu sein. Im Februar 2020 hat das Insurance Services Office (ISO), das den Versicherern berät, zwei Vermerke erstellt, die Versicherer zur Deckung von Coronavirus-bezogenen Geschäftseinkommensverlusten verwenden können.

Wenn ein Versicherer die Vermerke anbietet, sagt die ISO, dass er „selbst angemessene regulatorische Einreichungen vornehmen muss.Im Februar 2020 hatte die ISO die Vermerke noch nicht eingereicht.

Regierungshilfe und andere Mittel

Auch wenn Unternehmen ihre Coronavirus-bezogenen Einkommensverluste im Rahmen ihrer Geschäftsunterbrechungsversicherung nicht zurückerhalten können, können sie über die Small Business Administration (SBA) eine Erleichterung beantragen,. Dies schließt das Katastrophenkredit (Economic Injury Disaster Loan (EIDL) ein, um Unternehmen zu helfen, das Geld zu erhalten, das sie benötigen.

Vorgeschlagene Gesetzgebung 

Mehrere Staaten haben Rechnungen eingeführt, mit denen Versicherer gezwungen werden sollen, Ansprüche zu bezahlen. Beispielsweise würde eine neue Rechnung in Pennsylvania verpflichtet, Einkommensverluste zu zahlen, unabhängig davon.Versicherer wären verpflichtet, Ansprüche zu zahlen, auch wenn die Richtlinien einen Virusausschluss enthalten würden.

Pennsylvania, New Jersey, New York, Massachusetts und Ohio gehören zu den Bundesstaaten, die Rechnungen zum Versicherungsschutz für Unternehmensunterbrechungen im Zusammenhang mit dem Coronavirus eingeführt haben.

Keiner der Rechnungen wurde noch verabschiedet. Und selbst wenn sie bestehen, werden die Versicherer wahrscheinlich rechtliche Herausforderungen stellen. Versicherer können unter anderem behaupten, dass die Gesetze verfassungswidrig sind, weil sie versuchen, die Bedingungen gültiger Verträge zu ändern.