Was bedeutet Unterabschnitt?

Unterfuhr ist ein gesetzliches Recht, das Versicherer gegeben hat. Es ermöglicht ihnen, eine Erstattung für Verluste zu beantragen, die sie gezahlt haben, indem sie die Parteien verklagen, die die Verluste verursacht haben.

Versicherer tritt in die Schuhe von Versicherten in die Schuhe der Versicherten

Durch das Recht des Versicherers treten Sie "in die Schuhe des Versicherten ein."Das folgende Beispiel zeigt, wie es funktioniert.

Jill hat kürzlich einen neuen Kühlwagen gekauft, um in ihrem Blumengeschäft zu verwenden. Sie hat das Fahrzeug im Rahmen einer Business -Auto -Richtlinie versichert, die umfassende und Kollisionsabdeckungen umfasst. Als sie eines Morgens im Geschäft ankommt, entdeckt Jill, dass das Fahrzeug durch einen Trefferfahrer schwer beschädigt wurde. Sie berichtet über den Verlust ihres kommerziellen Autoversicherers. Der Versicherer erklärt den Van einen Totalverlust und zahlt Jill 50.000 US -Dollar.

Der Versicherer erhält später Videomaterial, die Ted als den Fahrer identifiziert, der Jills Van beschädigt hat. Der Versicherer verklagt Ted für 50.000 US -Dollar, den Betrag, den er Jill für den Verlust bezahlte. Wenn Jill keine physische Schadensversicherung hätte, hätte sie das Recht, Ted nach dem Schaden zu verklagen, den er ihrem Van verursacht hat. Da Jills Versicherungsgesellschaft sie für den Verlust entschädigt hat, wird ihr Recht, den Fahrer zu verklagen, an ihren Versicherer übertragen. Der Versicherer "tritt in Jills Schuhe", was bedeutet, dass er die Rechte erhält, die Jill den Fahrer verklagen muss.

Typische Unterabschnitte

Die meisten Geschäftsversicherungspolicen enthalten eine Klausel, die die Unterfassungsrechte des Versicherers beschreibt. In der ISO -Richtlinien erscheint die Subrogationsklausel im Allgemeinen unter den politischen Bedingungen unter der Übertragung der Rückzugsrechte gegen andere zu uns. Untertrefferklauseln variieren, aber alle haben den gleichen allgemeinen Zweck. Sie erlauben dem Versicherer, seine Verlustzahlung von der Partei zurückzufordern, die den Verlust verursacht hat.

1. Gewerbeimmobilienrichtlinien

Viele Gewerbeimmobilienrichtlinien enthalten eine Unterfassungsklausel wie die unten gezeigte:

Wenn eine Person oder Organisation zu oder für die wir im Rahmen dieses Versicherungsteils die Zahlung von Schadenersatz von einem anderen berechnen, werden diese Rechte in uns in dem Umfang unserer Zahlung übertragen.

Das folgende Beispiel zeigt, wie diese Klausel gilt:

Jennifer besitzt ein kleines kommerzielles Gebäude, mit dem sie ein Haustierpflegeunternehmen betreibt. Sie hat das Gebäude im Rahmen einer Gewerbe -Eigentumsrichtlinie versichert. Eines Tages ist Jennifer mit einem pelzigen Kunden beschäftigt, als plötzlich eine Wand ihres Gebäudes in Flammen aufgreift. Die Feuerwehr kommt an und löscht das Feuer. Das Gebäude von Jennifer erfüllt erheblichen Schaden, so.

Das Feuer wurde durch eine Kesselxplosion im Gebäude nebenan verursacht. Der Kessel explodierte, weil der Baueigentümer (Bill) es nicht richtig aufrechterhalten konnte. Jennifers Versicherer bezahlt sie für den Brandschaden und verklagt dann die Rechnung für den Betrag, den es an Jennifer gezahlt hat. Da der Versicherer Jennifer für den Verlust entschädigt (erstattet), nimmt er ihr Recht auf, die Rechnung zu verklagen, aber nur für den Betrag, den er an Jennifer gezahlt hat.

2. Gewerbliche Haftungsrichtlinien

Die meisten Richtlinien zur Geschäftssleistung enthalten dieselbe Subrogationsklausel, die in der Standard -ISO -Haftungsrichtlinie zu finden ist. Wenn der Versicherte das Recht hat, alle oder einen Teil einer Zahlung zurückzufordern, die der Versicherer im Rahmen der Police geleistet hat, werden diese Rechte an den Versicherer übertragen. Das folgende Beispiel zeigt, wie diese Klausel gilt.

Rhonda besitzt ein beliebtes Restaurant, das Sitzgelegenheiten im Freien bietet. Rhonda hat den Außenbereich kürzlich durch Hinzufügen von Pflanzen und einer dekorativen Mauer aufgerüstet. Eines Tages essen mehrere Kunden im Freien, wenn die Wand plötzlich zusammenbricht. Ein Kunde wird durch fallende Ziegelsteine ​​verletzt und verklagt Rhondas Geschäft wegen Körperverletzung. Der Haftungsversicherer von Rhonda zahlt den Anspruch und verklagt den Auftragnehmer anschließend, um seine Verlustzahlung zu erhalten. Der Versicherer macht geltend, der Auftragnehmer habe die Wand nicht ordnungsgemäß gebaut und dass seine Fahrlässigkeit die Verletzung des Kunden verursacht habe. Da der Versicherer die Forderung im Namen von Rhonda gezahlt hat, nimmt er ihr Recht an, den fahrlässigen Auftragnehmer zu verklagen.

3. Kommerzielle Auto -Richtlinien

Die Standard -Unternehmens -Auto -Richtlinie enthält eine Unterabschnittklausel, die der in der ISO -Immobilienrichtlinie gefunden wurde. Es heißt, ob der Versicherer eine Autohaftung oder einen physischen Schadensanspruch zahlt, und eine andere als der Versicherte haftet für die Verletzung oder den Schaden. Der Versicherer kann diese Partei verklagen, um den Betrag seiner Forderungszahlung zurückzufordern.

4. Arbeitnehmerentschädigungspolitik

Die Standard -Kompensationspolitik der NCCI -Arbeitnehmer enthält zwei Absenkungsklauseln, die beide berechtigt sind, sich von anderen zu erholen.

Die erste Klausel erscheint unter Teil eins, Arbeitnehmerentschädigung. Es gibt dem Versicherer Ihre Rechte und die Rechte Ihres verletzten Angestellten, Zahlungen zu erhalten, die der Versicherer von Personen geleistet hat, die für die Verletzung eines Arbeitnehmers verantwortlich sind. Angenommen, Ihr Unternehmen hat beispielsweise eine Arbeitnehmerentschädigungspolitik gekauft. Einer Ihrer Mitarbeiter wird bei einem Autounfall verletzt, der durch die Nachlässigkeit eines anderen Fahrers verursacht wird. Ihr Versicherer bietet dem Arbeitnehmer Arbeitnehmerentschädigungsleistungen und verklagt dann den fahrlässigen Fahrer für die Kosten dieser Leistungen.

In einigen Bundesstaaten konnte der verletzte Arbeiter Arbeitnehmerentschädigungsleistungen einholen und dann den fahrlässigen Fahrer um Schadensersatz verklagen. Die meisten Staaten verbieten den Arbeitnehmern jedoch "Double Diping" (erhalten doppelte Genesung bei derselben Verletzung). In diesen Staaten muss ein Arbeiter, der Schadenersatz durch die fahrlässige Partei einreicht. Sobald der Arbeiter den Versicherer entschädigt hat, darf er oder sie alle verbleibenden Schäden beibehalten.

Eine zweite Absenkungsklausel erscheint unter Teil zwei, der Haftungsabdeckung der Arbeitgeber. Es gibt dem Versicherer das Recht, sich von Personen zu erholen. Das heißt, wenn der Versicherer aufgrund einer Verletzung eines Mitarbeiters Schadenersatz gezahlt hat, kann er ihre Zahlung von der Partei zurückerhalten, die die Verletzung verursacht hat.

Erhalten Sie die Rechte des Versicherers

Sobald ein Versicherer einen Anspruch bezahlt hat, übernimmt er Ihre Rechte gegen die fahrlässige Partei. Wenn Sie Ihre Rechte aufgegeben haben, haben Sie keine zum Versicherer übertragen. Aus diesem Grund beinhalten praktisch alle Absenkungsklauseln eine Sprache, in der Sie das Recht des Versicherers schützen müssen, die fahrlässige Partei zu verklagen. Die meisten Klauseln verbieten Sie, Ihr Recht zu verzichten (aufzugeben), um die verantwortliche Partei zu verklagen Nach einem Verlust ist eingetreten.

In dem oben beschriebenen Restaurantszenario nehmen Sie beispielsweise an, dass Rhonda ihren Bruder, einen Mauerwerksauftragnehmer, eingestellt hat, um die Ziegelmauer zu bauen. Wenn die Wand zusammenbricht. Rhonda verspricht ihm, sie wird ihn nicht wegen des Schadens verklagen. Rhonda hat gegen die Unterfassungsklausel in ihrer Haftungspolitik verstoßen.

Ausnahmeregelungen vor dem Verlust erlaubt

Viele Richtlinien für gewerbliche Immobilien ermöglichen es Ihnen, auf Ihre Unterfassungsrechte zu verzichten bevor ein Verlust aufgetreten ist. Die meisten Haftungsrichtlinien verbieten keine Ausnahmeregelungen vor dem Verlust, sodass solche Ausnahmen im Allgemeinen zulässig sind. Dies bedeutet. Verzichtserklärungen des SubrogationSare in vielen Arten von Geschäftsverträgen.

Der Abschnitt Bedingungen der Standardpolitik für gewerbliche Immobilien enthält eine Ausnahme von der Versicherungsregel nach dem Verlust. Sie können nach einem Verlust auf Ihre Unterabrechnungsrechte verzichten, wenn der Verzicht zugunsten eines der folgenden Folgen getroffen wird:

• Ein weiterer Versicherter im Rahmen der Richtlinie
• Ein Mieter von Ihnen
• Ein Unternehmen, das Ihr Unternehmen besitzt oder kontrolliert
• Ein Unternehmen, das Sie besitzen oder kontrollieren