Was macht ein Finanzberater??

Finanzberater arbeiten hauptsächlich für Finanzinstitute wie Banken, Investmentfondsunternehmen und Versicherungsunternehmen. Sie beraten einzelne Kunden und Institutionen, um ihnen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Früher bezeichnet Börsenmakler, Makler, Kontomanager oder registrierte Vertreter, Finanzberater waren in erster Linie für den Kauf und Verkauf von Wertpapieren wie Aktien und Anleihen im Auftrag von Kunden verantwortlich. Diese Aufgaben haben sich geändert, um finanzielle Beratung und Leitlinien zu Anlagestrategien, Investmentfonds, Anleihen und Aktien zu enthalten.

Die Änderung der Titel und Verantwortlichkeiten hat mit der Erfüllung der Kundenbedürfnisse in einer sich ständig verändernden Wirtschaft zu tun. Zusätzlich zur Erleichterung von Transaktionen müssen Finanzberater Anlageberater und Finanzplaner sein, die die finanziellen Bedürfnisse und Ziele ihrer Kunden ganzheitlich betrachten. Andere Titelsschwankungen wie den Berater für Vermögensverwaltung werden ebenfalls verwendet, um einen Finanzberater zu bezeichnen, der über zusätzliche Schulungen, Zertifizierungen oder Erfahrung verfügt.

Obwohl der Begriff Finanzberater seit Anfang der neunziger Jahre im Allgemeinen verwendet wird, ist er nicht ohne Kontroversen. Viele Kritiker behaupten immer noch, dass dies impliziert, dass der strenge Treuhandstandard eingehalten wird, der im besten Interesse der Kunden handelt, anstatt den weniger strengen Eignungsstandard, der traditionell Broker bindet. Zum Beispiel gehörte Merrill Lynch zu den letzten wichtigsten Unternehmen, die den Begriff verabschiedeten.

Einige Finanzberater konzentrieren sich darauf, Einzel- oder Einzelhandelskunden zu bedienen, während sich andere auf Geschäfts- oder institutionelle Kunden konzentrieren. Wertpapierunternehmen bevorzugen ihre Finanzberater möglicherweise, sich auf eine Art von Kunden oder eine Mischung von Kunden zu spezialisieren. Geschäftskunden, die spezielle Beratung und Dienstleistungen für Betriebskapitalmanagement oder Geschäftsdarlehen benötigen, bevorzugen beispielsweise Finanzberater mit detailliertem Wissen in diesen Bereichen.

Finanzberater Pflichten und Verantwortlichkeiten

Dieser Job erfordert im Allgemeinen die Fähigkeit, folgende Arbeiten zu erledigen:

• Treffen.
• Erläutern Sie Steuergesetze und Versicherungen, die für ihre Investitionen relevant sein können.
• Erläutern Sie die Arten von Dienstleistungen, die Kunden zur Verfügung gestellt werden.
• Helfen Sie Kunden, zukünftige Ausgaben wie Haus, Bildung oder Ruhestand zu planen.
• Forschungsinvestitionsmöglichkeiten.

Finanzberater berät Kunden über Investitionsmöglichkeiten, was den Bedürfnissen, Zielen und Toleranz der Kunden gegenüber Risiken entspricht. Die Aufgabe erfordert, dass die Finanzmärkte auf dem Laufenden bleiben, die Investitionen in die Portfolios der Kunden ständig überwachen und auf neuen Anlagestrategien und Fahrzeugen auf dem Laufenden bleiben.

Sie haben ein hohes Maß an professioneller Autonomie, ähnlicher wie ein unabhängiger Unternehmer als ein Unternehmensangestellter. Es besteht eine enge Verbindung zwischen Leistung und Belohnung mit praktisch unbegrenztem Ertragspotenzial. Wenn ein Finanzberater seine Arbeit gut macht, wirken sie sich auf das Leben ihrer Kunden aus.

Die Verantwortung eines Finanzberaters kann überwältigend sein, da sie unter Druck stehen, den Kunden genaue und zeitnahe Informationen zu liefern. Finanzberater müssen ständig Informationen verarbeiten, schnelle und genaue Entscheidungen treffen und Dienstleistungen täglich verkaufen. Es gibt nicht viel Raum für Fehler, da schlechte Entscheidungen für die Kunden kostspielig sein und den Ruf des Beraters und des Unternehmens ruinieren können.

Finanzberatergehalt

Die Vergütung eines Finanzberaters ist in der Regel provisionsbasiert. Das heißt, ein Finanzberater erhält einen Anteil an den für das Unternehmen von seinen Kunden erzielten Einnahmen. Andere Kennzahlen, wie der Gesamtwert des Kunden finanzielle Vermögenswerte bei der Einzahlung mit dem Unternehmen des Finanzberaters, können ebenfalls die Vergütung berücksichtigen. Top -Finanzberater können über 1.000.000 US -Dollar verdienen.

Das U.S. Bureau of Labour Statistics (BLS) bietet Gehaltsinformationen für persönliche Finanzberater wie folgt an:

• Median Jahresgehalt: $ 88.890 (42 $.74/Stunde)
• Top 10% Jahresgehalt: $ 208.000 (100 $/Stunde)
• Bottom 10% Jahresgehalt: 41.590 USD (20 USD/Stunde)

Quelle: U.S. Bureau of Labour Statistics, 2018

Die Gehaltsinformationen von Payscale für Finanzberater sind wie folgt:

• Median Jahresgehalt: $ 58.713 ($ 28.23/Stunde)
• Top 10% Jahresgehalt: $ 122.333 (58 $.81/Stunde)
• Bottom 10% Jahresgehalt: $ 34.824 ($ 16 $.74/Stunde)

Quelle: Lohnskala.Com, 2019

Finanzberater verbessern ihre Produktivität und Fähigkeit, ein großes Geschäftsbuch zu dienen, wenn sie von einem oder mehreren Vertriebsassistenten unterstützt werden. In vielen Finanzdienstleistungsunternehmen müssen Finanzberater ihre Vertriebsassistenten ganz oder teilweise aus ihrer Entschädigung bezahlen.

Bildung, Ausbildung und Zertifizierung

Diejenigen, die an einer Position als Finanzberater interessiert sind, benötigen die folgende Ausbildung und Lizenzierung:

• Ausbildung: Ein Bachelor -Abschluss in Finanzen, Wirtschaft, Buchhaltung, Wirtschaft, Mathematik oder Recht ist eine gute Vorbereitung auf diese Karriere. Kursarbeit kann Investitionen, Steuern, Nachlassplanung und Risikomanagement umfassen. Programme in der Finanzplanung werden immer mehr an Hochschulen und Universitäten verfügbar. Außerdem kann ein Master -Abschluss in Betriebswirtschaft oder Finanzen die Wahrscheinlichkeit erhöhen, in eine Managementposition einzusteigen und neue Kunden anzuziehen.
• Ausbildung: Neue Mitarbeiter erhalten in der Regel in der Regel mehr als ein Jahr am Arbeitsplatz Schulungen. Neue Berater arbeiten unter der Aufsicht von leitenden Beratern und lernen Sie, wie Sie ihre Aufgaben ausführen, einschließlich des Aufbaus eines Kundennetzwerks und der Entwicklung von Anlageportfolios.
• Zertifizierung: Diejenigen, die Aktien, Anleihen oder Versicherungspolicen kaufen oder verkaufen oder Anlageberatung anbieten, benötigen je nach den von ihnen verkauften Produkten eine Kombination von Lizenzen. Darüber hinaus müssen Berater in kleinen Unternehmen, die Kundeninvestitionen verwalten, bei staatlichen Aufsichtsbehörden registriert sein, während Berater in großen Unternehmen bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert sein müssen. Diejenigen, die Versicherungen verkaufen. Informationen zum staatlichen Lizenzanforderungen für registrierte Anlageberater sind bei der North American Securities Administrators Association (NASAA) erhältlich. Finanzberater können auch eine CFP -Zertifizierung (Certified Financial Planner) erhalten, die dazu beitragen kann, neue Kunden anzuziehen. Diese Zertifizierung erfordert einen Bachelor -Abschluss, drei Jahre Berufserfahrung, erfolgreicher Abschluss einer Prüfung und Einhaltung eines Ethikkodex.

Finanzberater Fähigkeiten und Kompetenzen

Finanzberater sollten die folgenden Fähigkeiten haben, um ihren Job erfolgreich auszuführen:

• Zwischenmenschliche Fähigkeiten: Die Fähigkeit, Beziehungen zu Kunden, Mitarbeitern und anderen innerhalb und außerhalb des Unternehmens zu verwalten, einschließlich des Umgangs mit Scheitern und unzufriedenen Kunden.
• Analytische Fähigkeiten: Die Fähigkeit, eine Reihe von Informationen zu berücksichtigen, einschließlich wirtschaftlicher Trends, regulatorischen Änderungen und der Risikotoleranz des Kunden bei der Ermittlung einer Anlagestrategie.
• Kommunikationsfähigkeit: Die Fähigkeit, komplexe Finanzkonzepte in Informationen zu investieren, die Kunden verstehen können.
• Mathematische Fähigkeiten: Die Fähigkeit, gut mit Zahlen zu arbeiten, da Mathematik für die Durchführung von Berechnungen, die Analyse von Finanzdaten und die Bestimmung einer Finanzstrategie erforderlich ist.
• Verkaufstalent: Die Fähigkeit, neue Kunden erfolgreich zu gewinnen und den bestehenden Kunden Anlageideen zu erklären.
• Stressmanagementfähigkeiten: Die Fähigkeit, unter Druck zu arbeiten, um Kundeninformationen rechtzeitig zu liefern.

Jobausblick

Laut BLS wird die Beschäftigung persönlicher Finanzberater voraussichtlich um 15% bis 2026 wachsen, viel schneller als der Durchschnitt für alle Berufe. Eine wachsende Anzahl von Babyboomern nähert sich dem Ruhestand und benötigt Anleitung von persönlichen Finanzberatern. Außerdem werden längere Lebensdauer zu längeren Altersvorsorgeperioden führen, was auch die Nachfrage nach Finanzplanungsdienstleistungen erhöhen wird.

Arbeitsumgebung

Finanzberater arbeiten hauptsächlich in Büros in kleinen oder großen Unternehmen. Einige Reisen müssen möglicherweise an Konferenzen, Seminaren oder Networking -Veranstaltungen teilnehmen, um neue Kunden einzubringen. Möglicherweise müssen sie auch in Kundenbüros oder -heime reisen.

Arbeitsplan

Die meisten Finanzberater arbeiten mindestens 40 Stunden pro Woche. Sie gehen oft an Abenden und Wochenenden zu Meetings, um sich mit Kunden zu treffen.

Wie man den Job bekommt

ANWENDEN

Schauen Sie sich Stellenausschreibungen auf lokalen Finanzunternehmen auf Websites an. Möglicherweise müssen Sie sich direkt auf der Website bewerben. Seien Sie daher bereit, Ihren Lebenslauf und Ihr Anschreiben hochzuladen.

Überprüfen Sie die Jobbörsen in der Tat, Glassdoor und Ihirefinance. Erstellen Sie ein Profil auf diesen Websites und laden Sie einen Lebenslauf hoch, der sich an Unternehmen richtet.

Erstellen Sie ein Netzwerk

Schließen Sie sich einer Organisation wie der Financial Planning Association (FPA) oder der National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) an, um sich mit anderen in der Branche zu verbinden. Diese Organisationen veranstalten Konferenzen, Seminare und andere Veranstaltungen, die Networking -Möglichkeiten schaffen, die zu einem Job führen können.

Vergleich ähnlicher Jobs

Menschen, die an einer Karriere als Finanzberater interessiert sind, sollten auch die folgenden Jobs berücksichtigen, zusammen mit ihrem medianen jährlichen Gehalt:

• Budget Analyst: $ 76,220
• Finanzanalyst: $ 85.660
• Finanzdirektor: $ 127.990
• Wertpapier-, Rohstoff- und Finanzdienstleistungsvertreter: $ 64.120

Quelle: U.S. Bureau of Labour Statistics, 2018