Die besten alternativen Kreditoptionen für KMBs im Jahr 2020

Zu der einen oder anderen Zeit haben die meisten kleinen und mittelgroßen Unternehmen (KMBs) die Frustration erlebt, mit traditionellen Finanzierungsinstitutionen umzugehen, wenn es darum geht, Kredite zu beantragen, sei es für Startkapital, Refinanzierung, Expansion oder operative Bedürfnisse. In diesem Artikel werden wir einige der besten alternativen Kreditoptionen für KMBs untersuchen.

Die Ehe von Finanzen und Technologie (Fintech) revolutioniert die Darlehensindustrie. Unternehmen, die Zugang zu Kapital benötigen, können jetzt über Online -Plattformen alternative Finanzierungen erhalten. Alternative Kreditgeber (die in der Regel Einzelpersonen oder Gruppen von Investoren sind, die nach hohen Erträgen suchen) füllen die Leere, die von herkömmlichen Kreditinstitutionen hinterlassen wurden. Alternative Finanzierung wird häufig als Peer to Peer (P2P) oder Business to Business (B2B) Kredite bezeichnet.

Vor- und Nachteile alternativer Finanzierung

• Flexibilität des Vergleichseinkaufs.

• Sofortiger Zugang (nur ein Tag) im Vergleich zu traditionellen Banken.

• Relativ laxe Qualifikationskriterien im Vergleich zu Banken.

• Höhere Zinssätze

• Zusätzliche Gebühren

• Weniger Optionen für die Vorauszahlung

Was sind die Vorteile alternativer Kreditoptionen??

• Flexibilität- Online -Plattformen erleichtern den Kreditnehmern den Vergleich von Shops für die besten Preise, Begriffe, Reifedaten usw.
• Schnelle Antwort- Alternative Finanzierungen können in nur einem Tag eingeholt werden, während Banken Wochen oder Monate dauern können, um Kreditanträge zu genehmigen, insbesondere wenn es Probleme mit der Bewertung von Sicherheiten gibt. Die Dokumentationsanforderungen für Bankdarlehen sind wesentlich größer als für die alternative Finanzierung.
• Weniger strenge Qualifikationsanforderungen - ACcording In Schätzungen lehnen Banken in der Regel drei Viertel aller Anfragen auf Kleinunternehmen aus und bevorzugen es, nur etablierte Unternehmen mit soliden Kreditratings zu vergeben. Alternative Kreditgeber haben nicht die gleichen Anforderungen an die Kreditvergabe und verlängern folglich viel wahrscheinlicher, dass neue Unternehmen oder Unternehmen mit niedrigeren (oder no) Kredit -Scores die Kreditwürdigkeit verlängern. Die Kreditgenehmigungsquoten einiger alternativer Kreditgeber sind bis zu 95 Prozent.
• Sicherheit - Banken zögern, die Finanzierung zu verlängern, es sei denn, der Geschäftsinhaber verfügt. Alternative Kreditgeber sind viel flexibler und bieten häufig Kredite ohne Sicherheiten, die das Geschäft eintreffen und die Fähigkeit zur Rückzahlung zeigen können.

Was sind die Nachteile alternativer Kreditoptionen??

• Höhere Zinssätze - Im Gegenzug für schnellere Genehmigungsverfahren und niedrigere Zulassungsanforderungen erfordern die Alternative Kreditgeber einen höheren Renditesatz. Während Banken Geschäftskredite zu jährlichen prozentualen Zinssätzen (APRS) von 4% bis 10% anbieten können, liegen die alternativen Kreditraten zwischen 13% und 70%.
• Zusätzliche Gebühren - Einige alternative Kreditgeber geben zusätzliche Gebühren an, die im Kleingedruckten des Kreditvertrags begraben werden können. Kreditnehmer sind es klug, eine solche Vereinbarung vor der Unterzeichnung genau zu prüfen.
• Weniger Vorauszahlungsoptionen - Banken sind in der Regel flexibler als alternative Kreditgeber, wenn es um die frühe Rückzahlung geht. Einige alternative Kreditgeber bieten keine Vorauszahlungsrabatte an.

Welche Arten von alternativen Krediten sind verfügbar?

Kredite für Business to Business (B2B)

B2B -Kreditgeber bieten Laufzeitkredite an, ähnlich Banken und anderen Finanzinstituten. Ein typisches Beispiel ist Fundera, das fungiert als Online -Makler von Darlehen. Fundera selbst macht keine Kredite; Vielmehr entspricht es Kreditgeber und Kreditnehmer und erhält eine Gebühr zwischen 1.5 bis 3% des Darlehensbetrags. Laufzeitdarlehen in Höhe von bis zu 500.000 US. Weitere Beispiele von Unternehmen, die B2B -Kredite anbieten, sind Lending Club, Prospa und Ondeck.

Laufzeitkredite haben in der Regel höhere Qualifikationsanforderungen. Die typischen Mindestanforderungen von Fundera für einen Laufzeitdarlehen sind:

• 1+ Jahre im Geschäft
• 600+ Kredit -Score
• $ 90.000+ Jahresumsatz

Aktienbasierter Crowdfunding

Aktienbasierte Crowdfunding-Plattformen ermöglichen Unternehmern und StartupsInstitationskapital im Austausch für Eigenkapital im Geschäft erhöhen. Die Aktien werden nach der Gesamtanteilszahl und der geschätzten Bewertung des Geschäfts bewertet und an die Anleger proportional ausgegeben. Investoren können Einzelpersonen, Angel -Investorengruppen oder Risikokapitalgeber sein. Beispiele für Crowdfunding -Plattformen sind Angellist, CircleUp, Finanzierende, Lokale, Mikroventures, Ourcrowd und Appsfunder. Beachte.

Kreditlinien

Geschäftsbereitungsleitungen werden im Allgemeinen verwendet, um vorübergehende Cashflow -Lücken, saisonale Kreditanforderungen, Notfallfinanzierung oder unerwartete Möglichkeiten zu bewältigen. Sobald die Kreditlinie mit dem Kreditgeber festgelegt ist, können die Mittel jederzeit (bis zur Kreditlimit) zurückgezogen werden, und die Zinsen werden in der Regel auf der Grundlage des durchschnittlichen täglichen ausstehenden Saldos berechnet. Die Zinssätze liegen zwischen 7% und 25% oder mehr, je nachdem, ob das Unternehmen eingerichtet ist, die Kreditwürdigkeit usw. Startups oder Unternehmen mit schlechten Kredit -Scores können Sicherheiten erfordern. Beachten Sie, dass eine ordnungsgemäße Verwendung einer Kreditlinie eine hervorragende Möglichkeit ist, eine Kreditwürdigkeit zu bauen oder zu verbessern. Fundera und viele andere Online -Kredit -Websites bieten Geschäftsbereiche von Krediten an.

Rechnungsfinanzierung (auch als Rechnungshandel oder Rechnungsfaktor bekannt)

Die Rechnungsfinanzierung ermöglicht es einem Unternehmen, Beträge zu leihen, die einem Prozentsatz des Wertes ausstehender Rechnungen entsprechen (je nach Branche und Kreditwürdigkeit des Geschäfts bis zu maximal 95%). Die unbezahlten Rechnungen, die als Sicherheiten für den Kredit dienen. Rechnungsfinanzierung ist nützlich für Unternehmen, die nicht darauf warten möchten, dass Rechnungen bezahlt werden. Die Gebühren variieren stark vom Kreditgeber. Beispiele für Rechnungsfinanzierungsanbieter sind Fundera, Plattform Black, MarketInvoice, InvoiceFair usw.

Merchant Cash Advances (MCAs)

Händler -Bargeldvorschüsse sind Mittel, die Unternehmen für einen Teil des zukünftigen Umsatzes für Unternehmen zur Verfügung gestellt werden.Die Rückzahlungen werden in der Regel durch tägliche oder wöchentliche Lebenden vom Geschäftsbankkonto oder Kreditkartenverkäufe getätigt, bis der Vorschuss vollständig bezahlt wird. MCAs sind in der Regel ungesichert und haben weniger strenge Qualifikationsanforderungen, sind jedoch aufgrund der hohen Zinssätze/Gebühren und des Mangels an Rabatten für eine frühzeitige Rückzahlung im Allgemeinen eine Option des letzten Auswegs für Unternehmen. Beispiele für MCA -Anbieter sind Rapidadvance, glaubwürdig und Foren Financial.