Einzelhandel vs. Institutionelle Finanzkunden

Die Finanzdienstleistungsbranche hat eine breite Palette von Einzel- und Geschäftskunden, die alle in eine von zwei Kategorien- oder institutionellen Kunden fallen. Die Begriffe "Investor" und "Kunde" sind austauschbar, da Finanzberater hauptsächlich Anlageberatung, Anleitungen zur Gewinn- und Verlustrechnung dieser Investitionen anbieten und die Einzahlung und Verringerung von Investitionsverlusten beraten lassen.

Einzelhandel definieren 

Der Begriff Einzelhandel impliziert sowohl MOM-and-Pop-Geschäfte als auch Mega-Chain-Lebensmittelhändler. In Bezug auf Finanzdienstleistungsunternehmen und ihre Kunden werden jedoch nur der TOM-and-Pop-Betrieb als Einzelhandelskunde angesehen, da er in der Regel von einer Person oder Familie betrieben wird und ein kleines Unternehmen ist. Der Mega-Store würde aufgrund seiner Größe als Institution angesehen werden.

Das Laufzeitinstitut betrifft größere Kunden wie Banken, Fonds, die Anlageportfolios für andere wie Rentenfonds, Versicherungsunternehmen und große Einzelhandelsgeschäfte aufrechterhalten. Institutionelle Kunden sind häufig Teil einer nationalen Kette und bieten ihren Mitarbeitern Investitionsmöglichkeiten und Altersvorsorgepläne. 

Ein Einzelhandelskunde kann eine äußerst wohlhabende Person oder ein kleines, erfolgreiches Unternehmen sein. Die finanziellen Vermögenswerte von Einzelhandelskunden können sich auf die zehn Millionen ausdehnen, so dass es keineswegs zu einem Penny-One- oder Low-Portfolio-Bewertungskunden führt. 

Institutionelle Kunden

Die meisten Finanzberater in Finanzdienstleistungsunternehmen haben nur Einzelhandelskunden. Institutionelle Kunden werden in der Regel durch eine separate institutionelle Vertriebskraft bedient. In ähnlicher Weise werden bestimmte Geschäfts- und Arbeitsfunktionen in der Regel in einer Einzelhandelsabteilung organisiert, die auf der Kundenorientierung basiert. Zusätzlich zu Finanzberatung umfassen andere Kategorien für Finanzdienstleistungen die Finanzplanung.

Die vorherrschende Unterscheidung zwischen Einzelhandel und institutionellen Kunden ist das Handelsvolumen und die Arten von Investitionen, mit denen sie sich engagieren. Eine Versicherungsgesellschaft, die die Richtlinien für die ganze Lebens verkauft, die im Laufe der Zeit Barwert schafft, indem ein Teil Ihrer Prämien investiert wird. Große Institutionen-Banken, Versicherungsunternehmen, Pensionsfonds, Investmentfonds und Börsenfonds (ETFS) -buy und verkaufen Wertpapiere für ihre Anlageportfolios. Sie Kredite dann gegen das Wachstum dieser Portfolios, oft steuerfrei. Eine Versicherungsgesellschaft hat eine ethische und berufliche Verantwortung, Ihre Prämien gut, aber sicher zu investieren. Wenn es regelmäßig mit hohem Risikoinvestitionen annimmt und seine Versicherungsnehmer konsequent Geld verlieren, kann dies aufgrund des Verlusts des Kunden ausgesetzt sein. Andererseits werden winzige Renditen für Investitionen ebenfalls zu Lost -Kunden führen. Institutionelle Kunden sind häufig an ihren eigenen Service für Kunden gebunden. Ein kleines Unternehmen im Gegensatz dazu hat nur wenige Mitarbeiter und Verpflichtungen.

Endeffekt

Einzelhandelskunden kaufen in der Regel runde Grundstücke oder 100 Aktien. Sie kaufen manchmal weniger als 100 Aktien, auch nur eine Aktie in einigen seltenen Fällen. Institutionelle Kunden dagegen kaufen und verkaufen Tausende von Aktien gleichzeitig.

Sowohl Einzelhandels- als auch institutionelle Anleger investieren in Aktien, Anleihen, Futures -Verträge und -optionen, aber nur institutionelle Anleger tendieren tendenziell in Swaps und Forward Markets. Aufgrund der unterschiedlichen Investitionsziele und -praktiken, die mit jedem Kundentyp verbunden sind, unterscheidet sich die finanzielle Beratung, die Einzelhandelskunden gegeben werden.