Vor- und Nachteile des Kaufs von Immobilien mit hartem Geld

Es kann schwierig sein, ein traditionelles Darlehen auf einer investierenden Immobilie zu erhalten. Hartgeldkredite sind eine Möglichkeit, wie Immobilieninvestoren eine Finanzierung erhalten können. Hier sind die Grundlagen des harten Geldes und die Vor- und Nachteile dieser Art von Darlehen.

Was ist hartes Geld?

Hartes Geld ist ein Geldbetrag, der von einem Kreditnehmer an einen Kreditgeber ausgeliehen wird. Die genauen Darlehensbedingungen variieren je nach dem spezifischen Vertrag zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber. 

Der Kreditnehmer erhält das Geld, während der Kreditgeber monatliche Zinsen für das Darlehen erhält, bis es in vollem Umfang zurückgezahlt wird. Der Kreditgeber berechnet dem Kreditnehmer häufig eine einmalige Gebühr im Voraus, um das Darlehen zu verarbeiten.

Ein hartes Geldkredit wird durch das physische Vermögenswert unterstützt, nämlich die gekaufte Immobilie. Traditionellere Kredite basieren auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Wo können Sie ein hartes Geldkredit bekommen??

Hartgelddarlehen können von privaten Investoren oder einer Investorengruppe erhalten werden. Kredite nach Hause und Visio-Kredite sind zwei bekannte Hartgeldkreditgeber.

Wer braucht es?

Immobilieninvestoren:

Hartgeldkredite sind bei Immobilien investieren häufig. Banken und andere traditionelle Kreditgeber sind keine bequeme Kreditvergabe für riskante Anlagen. Sie bevorzugen die Kreditvergabe für stabile Investitionen, von denen sie glauben, dass sie das Darlehen eher zurückzahlen.

Daher haben Immobilieninvestoren, die eine Finanzierung benötigen, um notleidende Immobilien zu kaufen. Investoren, die eine Darmreha oder einen schnellen Immobilienflip durchführen möchten, verwenden häufig Hartgeldkredite.

Andere Immobilieninvestoren, die möglicherweise Einkommensimmobilien kaufen, können zunächst ein hartes Geldkredit verwenden, bis sie die Immobilie stabilisieren können. Sobald die Immobilie stabil ist.

Schlechter Kredit:

Hartgeldkredite werden auch von Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit verwendet, die keine Hypothek von einer Bank erhalten können. Trotz des schlechten Kredits haben sie möglicherweise immer noch genug Eigenkapital in ihrem Eigentum, um den Hartgeldkreditgeber für einen Kredit interessiert zu haben. Dieses Szenario ist zu sehen, wenn ein Eigentümer eine Zwangsvollstreckung auf einer Immobilie ausgesetzt ist. 

Profis von Hartgeldkrediten

Hier sind vier Vorteile eines harten Geldkredits:

Schneller Prozess:

• Da Sie mit einem einzelnen Kreditgeber oder einer kleinen Gruppe von Kreditgebern zusammenarbeiten, müssen weniger Reifen durchspringen. Harte Geldkredite interessieren sich nicht für Ihre Kreditwürdigkeit oder wie viel Schulden Sie haben. Sie sind nur daran interessiert, wie viel Wert sie in der Immobilie sehen, da das Eigentum der Vermögenswert ist, der den Kredit unterstützt.
• Abhängig von Ihrem Kreditgeber können Sie Ihr Darlehen in ein paar Tagen oder ein paar Wochen haben. Es könnte ein bis drei Monate dauern, um eine traditionellere Hypothek zu sichern.

Kann mehr ausleihen:

• Bei herkömmlichen Hypotheken müssen Sie mindestens 5 Prozent des Kaufpreises senken. Banken bevorzugen Sie, dass Sie 20 Prozent des Kaufpreises senken, was Ihnen häufig bessere Bedingungen für den Kredit verleiht. Wenn Sie weniger als 20 Prozent ablegen, müssen Sie häufig eine Hypothekenversicherung abschließen, wodurch Ihre monatliche Hypothekenzahlung erhöht wird.
• Mit einem Hartgeldkredit ist der Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihnen 100 Prozent des Kaufpreises zu vermitteln. Ohne Anzahlung wären Sie nur dafür verantwortlich, die Originierungsgebühr und die monatlichen Zinsen zu zahlen. 

Beziehung herstellen:

• Wenn Sie eine Geschichte in der Ehre der Vertragsbedingungen und der Rückzahlung Ihres Darlehens pünktlich oder sogar früh gezeigt haben, wird der Kreditgeber wahrscheinlich in Zukunft mit Ihnen zusammenarbeiten möchten. Der Kreditgeber kann bereit sein, einen höheren Prozentsatz des Kaufpreises zu leihen, die Originierungsgebühr zu senken oder die Zeit zu verkürzen, die für den Erhalt des Darlehens benötigt wird.

Gut, wenn ich anfange:

• Wenn Sie gerade erst anfangen, können Sie mit harten Geldkrediten Immobilien mit sehr wenig Geld kaufen. Sobald Sie sich als Investor etabliert haben, können Sie möglicherweise eine Kreditlinie von einer Bank sichern, anstatt ein hartes Geldkredit zu verwenden, der einen viel niedrigeren Zinssatz hat. 

Hartgeldkredite verarbeiten schnell und können für bis zu 100% des Kaufpreises sein.

Nachteile von Hartgelddarlehen

Während es Vorteile gibt, ein hartes Geldkredit zu erhalten, sind hier 4 Risiken, die Sie auch in Betracht ziehen müssen:

Hohe Zinsrate:

• Hartgeldkredite haben viel höhere Zinssätze als herkömmliche Kredite. Kreditgeber können diese Zinssätze berechnen, weil sie wissen, dass die Kreditnehmer nur wenige Möglichkeiten zur Finanzierung haben. Die Zinssätze zwischen 10 Prozent und 20 Prozent sind häufig.
• Da der Kreditgeber auch ein Risiko eingeht, indem er so viel Geld ausgeliehen ist, möchten er sicherstellen, dass Sie einen Anreiz haben, es schnell zurückzuzahlen.

Hohe Originierungsgebühr:

• Eine Originierungsgebühr ist eine Gebühr, die der Kreditgeber für die Verarbeitung des Darlehens berechnet wird. Es ist ein Prozentsatz des Darlehens.
• Auch dies ist eine riskanter. Ein Kreditgeber kann bis zu dem Fünffachen der Menge eines normalen Kreditgebers berechnen. Wenn beispielsweise eine typische Bank einen Prozent des Gesamtdarlehens als Originierungsgebühr berechnet, könnte ein Hartgeldverleiher fünf Prozent des gesamten Darlehens in Rechnung stellen.

Nicht langfristig:

• Obwohl es üblich ist, eine 15-jährige Hypothek oder eine 30-jährige Hypothek zu haben, ist dies bei hartem Geldkredit nicht der Fall. Während jeder Vertrag anders ist, müssen diese Kredite oft innerhalb weniger Monate oder ein paar Jahre zurückgezahlt werden. Wenn das Darlehen innerhalb der ersten Monate oder des Jahres nicht zurückgezahlt wird, kann der bereits hohe Zinssatz steigen.  

Das Eigentum verlieren:

• Da das physische Eigentum der Garant für das Darlehen ist, werden Sie die Immobilie nicht persönlich, wenn Sie das Darlehen nicht abbezahlen können.

Hartgeldkredite haben hohe Zinssätze, Originierungsgebühren und sind normalerweise kurzfristig.