Wie Ihr Unternehmen von der Produkthaftpflichtversicherung profitiert

Produkthaftpflichtversicherung schützt ein Unternehmen vor Ansprüchen oder Klagen, die sich aus den Produkten des Unternehmens ergeben, unabhängig davon, ob sie vom Unternehmen hergestellt oder von ihnen verkauft wurden. Diese Form der Versicherung deckt die Haftung eines Herstellers oder Verkäufers für Körperverletzungen oder Sachschäden ab, die von Dritten aufgrund eines Produktfehlers oder einer Fehlfunktion eines Produkts erlitten wurden. Das Produkt ist möglicherweise praktisch jede Art von Gut, die an Unternehmen oder die Öffentlichkeit verkauft werden, wie Maschinen, Lebensmittel, Medikamente und Kleidung. Der verletzte Dritte kann ein Käufer oder Benutzer des Produkts oder sogar ein Zuschauer sein.

Arten von Ansprüchen

Die Produkthaftungsansprüche basieren in der Regel auf einem der folgenden:

Fertigungs- oder Produktionsfehler: In diesen Fällen behauptet der verletzte Dritte, dass das Produkt einen gefährlichen Defekt habe, der ein Ergebnis seiner Fertigung darstellt. Zum Beispiel kauft Steve eine Tischsäge in einem Baumarkt. Steve wird verletzt, als der Klingenschutz von der Säge fliegt und den Hersteller verklagt, behauptet, der Wachmann sei nicht ordnungsgemäß installiert, als die Säge hergestellt wurde. Der Fertigungsfehler machte die Säge unangemessen gefährlich.

Konstruktionsfehler: Hier wird behauptet, dass das Design des Produkts seit seiner Entwurfsphase von Natur aus unsicher ist. Zum Beispiel verklagt Steve aus dem vorherigen Beispiel den Hersteller auf der Grundlage, dass die Säge nicht ordnungsgemäß gestaltet wurde. Er behauptet, dass das Unternehmen, als der Hersteller die Säge entworfen hat.

Defekte Warnungen oder Anweisungen: Hier behauptet die verletzte Partei, dass der Verkäufer keine angemessenen Anweisungen zur ordnungsgemäßen Verwendung des Produkts gegeben hat oder dass der Verkäufer die Käufer nicht vor den Risiken des Produkts warnen habe. Zum Beispiel kauft Bill in einem Haushaltsgeschäft mit Farbe dünner und wird dann krank, während das Produkt in einem fensterlosen Raum verwendet wird. Später verklagt er den Hersteller, weil er ihn nicht warnt, dass Lackverdünner nicht in einer geschlossenen Umgebung verwendet werden sollte.

Strenge Haftung: Ein Hersteller oder Verkäufer kann auf der Grundlage von verklagt werden strenge Haftung, Dies ist eine Haftung in Abwesenheit von Fahrlässigkeit. Anstatt auf Fehler zu basieren, kann ein verletzter Kläger eine Produkthaftungsklage gegen einen Hersteller oder Verkäufer gewinnen, indem er alle folgenden nachweist:

• Das Produkt enthielt einen gefährlichen Defekt, der gefährlich war.
• Das Produkt verletzte den Kläger.
• Die Verletzung ereignete sich, als der Kläger das Produkt benutzte, wie es verwendet werden sollte. Zum Beispiel benutzte der Kläger eine Tischsäge, um Holz zu schneiden, nicht seine Haare.
• Das Produkt wurden keine wesentlichen Änderungen vorgenommen, nachdem es den Verkäufer verlassen hatte. Zum Beispiel ersetzte der Käufer den Klingenwächter nicht durch eine hausgemachte.

Die Gerichte wandten in den 1960er und 1970er Jahren das Konzept der strengen Haftung gegenüber Produkten an und stellten fest, dass die Kosten von Verletzungen durch defekte Produkte von den für die Mängel verantwortlichen Unternehmen getragen werden sollten, nicht von den verletzten Nutzern. Sie argumentierten auch, dass Hersteller Produkte auf den Markt bringen, sodass sie die Risiken tragen sollten, dass die Produkte defekt sind.

Produktverkäufer

Während die meisten Produkthaftungsanzüge gegen Hersteller eingereicht werden, werden einige gegen die Anbieter des Produkts eingereicht, darunter Einzelhändler, Großhändler, Händler und Wiederverkäufer. Ein Verkäufer kann für eine Verletzung eines Produktkäufers haftbar gemacht werden, wenn der Verkäufer das Produkt an den Verbraucher vermarktet.

Ob ein Verkäufer für Produktfehler ausschließlich haftbar gemacht wird, variiert von Staat zu Staat. Viele Staaten beschränken die Haftung eines Verkäufers für produktbedingte Verletzungen, es sei denn. Wenn ein Verkäufer, der lediglich ein "Durchgang" ist und der Händler wegen Produkthaftung verklagt wird.

Schäden

Die Kläger in Produkthaftungsanzügen können Schadensersatz erhalten, einschließlich der Zahlung von medizinischen Ausgaben, Einkommensverlust sowie Schmerzen und Leiden. Die Kläger können auch Strafschadenersatz und Anwaltsgebühren erhalten. In einigen Fällen kann eine Gruppe von Produkthaftungsansprüchen in eine Sammelklage zusammengefasst werden. Eine solche Klage kann machbar sein, wenn alle Kläger ähnliche Verletzungen mit demselben Produkt erlitten haben.

Versicherungsschutz

Die Produkthaftung wird unter eine allgemeine Haftungsrichtlinie abgedeckt. Es ist in Verbindung mit der Haftung für die von Ihnen abgeschlossenen Arbeiten behandelt. Die kombinierte Abdeckung wird als Produktverpflichtungen für Produkte bezeichnet. Diese Deckung ist in der Deckung A, Körperverletzungen und Haftung zur Sachschäden enthalten.

Unternehmen, die potenziell gefährliche Produkte wie Arzneimittel oder Insektizide herstellen, können Schwierigkeiten haben, eine Produkthaftungsabdeckung von einem Standardversicherer zu erhalten. Diese Art von Unternehmen muss möglicherweise die Deckung getrennt von einem Spezialversicherer erwerben. Ein Makler für überschüssige Linien kann dazu beitragen, Versicherer für diese Art von Berichterstattung zu finden.

Produktverkäufer können Anbieter -Deckungen im Rahmen der Haftpflichtversicherung des Herstellers über eine Bestätigung erhalten. Die Bestätigung deckt den Verkäufer als zusätzlich versicherte ab. Es schützt den Verkäufer vor Anzügen, die sich aus defekten Produkten des Herstellers ergeben.

Produkthaftungsraten

Die für die Produkthaftungsabdeckung berechnete Rate hängt von der Art des Produkts ab. Gefährliche Produkte sind teurer als Produkte mit niedrigen Hazard-Produkten. Ihr Versicherer kategorisieren Ihr Unternehmen und weist einen geeigneten Klassencode zu. Ihre Produkthaftungsprämie wird berechnet, indem Sie die Zinszeiten Ihres Jahresumsatzes multiplizieren und das Ergebnis durch tausend Teilen dividieren.

Die Prämie, die Sie zu Beginn des Versicherungszeitraums zahlen. Ihr Versicherer passt Ihre Prämie an, wenn sie eine jährliche Prüfung durchführt. Wenn Ihre tatsächlichen Verkäufe geringer sind als Ihr projizierter Umsatz, erhalten Sie möglicherweise eine Rückzahlungsprämie. Wenn Ihr tatsächlicher Umsatz Ihren geschätzten Umsatz überschreitet, wird Ihnen möglicherweise eine zusätzliche Prämie berechnet. Beachten Sie, dass die Unterberichterstattung über Ihre Verkäufe zu Beginn Ihrer Richtlinie ist nicht Eine gute Strategie zur Senkung Ihrer Prämie. Diese Taktik kann zu einer erheblichen zusätzlichen Prämiengebühr führen, wenn Ihre Richtlinie geprüft wird.