So behandeln Sie mit einem 401K, wenn Sie den Job wechseln

Wenn Sie einen neuen Job anfängen, gibt es viel zu denken. Es gibt neue Verantwortlichkeiten, neue Prozesse, neue Personen - und höchstwahrscheinlich auch einen neuen 401K -Plan zu berücksichtigen.

Auch wenn Sie Ihre neuen Aufgaben und Ihre Arbeitsumgebung aussortieren, ist es wichtig, Ihren Altersvorsorgeplan zu einer Priorität zu machen.

Timing ist alles, und wenn Sie Jobs ändern.

Hier erfahren Sie, wie Sie mit dem Übergang von einem 401k -Plan zum anderen umgehen können.

Fragen zu dem Plan Ihres neuen Arbeitgebers zu stellen

Arbeitgeber enthalten in der Regel 401 (k) -Planinformationen in ein neues Mietpaket. Sie sollten einen Brief erhalten, in dem die Einzelheiten des Plans Ihres Unternehmens und möglicherweise eine Broschüre mit Investitionsoptionen und anderen Details beschrieben werden. Die meisten Anbieter von 401 (k) haben Websites, die Sie durch eine Einführung führen werden. Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um die Details zu überfliegen und zu lesen und ein wenig über den Plan kennenzulernen.

Suchen Sie nach Antworten auf die folgenden Fragen, wenn Sie die Plandetails überprüfen:

Gibt es ein Arbeitgeber -Matching -Programm?? Mehr als 95% der großen U.S. Unternehmen entsprechen den Beiträgen, die Mitarbeiter zu einem 401 (k) leisten, entsprechen den Beiträgen. Der durchschnittliche Arbeitgeberbeitragsbetrag beträgt 4.5% des Gehalts; Einige Unternehmen tragen bis zu 6% bei. Stellen Sie sich dies als einen steuerfreien Bonus von 6%vor und Sie erhalten, warum ein Arbeitgebermatch kein Vorteil ist, um zu fehlen.

Was ist der Ausübungsplan?? Viele Arbeitgeber bieten ein berechtigtes Spiel an, was bedeutet, dass das Unternehmen zwar bis zu sechs Prozent Ihres Spiels beiträgt, Ihr Zugang zu diesem Geld auf einer Zeitleiste gegeben wird. Nach dem ersten Jahr erhalten Sie 25% des Geldes, dann 50%, bis Sie nach fünf oder mehr Jahren das volle 100% -Match erhalten.

Der Einstieg in einen Ausübungsplan ist einer der Gründe, warum es wichtig ist, sich für den 401 (k) so schnell wie möglich anzumelden. Sie optimieren die Mittel, die das Unternehmen entspricht, wenn Sie sich zum frühestmöglichen Zeitpunkt anmelden.

Welche Arten von Anlagemöglichkeiten hat der Plan?? Es gibt Finanzfachleute, die argumentieren würden, dass ein Portfolio mit einem oder zwei breiten Marktfonds mit niedrigem Fee (e).G., Ein Standard & Poor's 500 Fund) reicht für die meisten jungen Sparer aus. Aber es ist immer noch schön, Optionen zur Auswahl zu haben. Sie können jedes Fondsangebot auf einer Seite wie Morningstar nachschlagen. Die Website bietet Sternbewertungen für jeden Fonds, aber diese erzählen nicht die ganze Geschichte. Schauen Sie sich die Investmentstilbox an, um festzustellen, ob sie zu Ihrem eigenen passt (zum Beispiel: Suchen Sie nach aggressivem Wachstum oder haben Angst, Geld zu verlieren, um Geld zu verlieren?).

Schauen Sie sich beim Vergleich von zwei Fondsauswahl die Gebühren und Ausgaben an. Und wenn Sie sich für einen Rentenfonds oder einen Lebenszyklusfonds für Zieldatum entscheiden.

Wie viel sollten Sie in Ihrem 401 (k) sparen?

Einige Experten empfehlen, dass Einzelpersonen 10-15% des Gehalts vor Steuern für den Ruhestand sparen. Andere raten einfach, so viel wie möglich zu sparen, wie Sie können. Eine gute Faustregel für den Anfang ist, zumindest dem zu sparen, was Ihr Arbeitgeber entspricht. Alles weniger und Sie lassen Geld auf dem Tisch. Wenn Ihr Arbeitgeber damit übereinstimmt, sparen Sie bis zu 6% mit dem Ziel, sich bis zu 10% und darüber hinaus zu arbeiten.

Wenn der neue Job für Sie einen Gehaltssprung darstellt, sollten Sie Ihren Beitragsbetrag erhöhen.

Versuchen Sie, den Betrag zu erhöhen, den Sie in Ihrem Plan entfernen. Wenn Sie alle paar Jahre 1-2% verschieben, werden Sie den Unterschied kaum bemerken.

Was tun mit Ihrem alten 401 (k)

Viele 401K -Pläne bieten die Möglichkeit, Geld von einem ehemaligen Arbeitgeber 401 (k) in einen neuen Plan zu bringen. Wenn Ihnen der Plan Ihres neuen Arbeitgebers gefällt, ist es sinnvoll, Konten zu kombinieren und Ihre Gesamtmenge an Investitionen und Gebühren zu reduzieren.

Verschieben Sie Ihren alten 401 (k) in den neuen Plan
Die Informationen zum Verschieben des ehemaligen 401 (k) sollten in das Anmeldepaket Ihres neuen Plans aufgenommen werden, oder Sie können den Plansponsor direkt fragen. Sobald Sie aus einem Plan ausgezahlt sind, haben Sie nur 90 Tage oder weniger, um das Vermögen in den neuen Plan zu bringen, da es ansonsten als steuerpflichtige Ausschüttung angesehen wird.

Die Mittel sollten idealerweise direkt von einem Unternehmen auf die nächste übertragen werden. Wenn Sie Ihnen persönlich einen Scheck erhalten. Wenden Sie sich an den neuen Planmanager, um herauszufinden, wie das Vermögen korrekt übertragen wird.

Wenn Sie den Plan des neuen Arbeitgebers nicht besonders mögen, lohnt es sich immer noch, dort zu sparen, um die Gelegenheit zu erhalten, vor Steuern in Dollar zu investieren und die Arbeitgeber-Matching-Fonds zu nutzen.

Bewegen Sie Ihren alten 401 (k) zu einer Rollover -IRA
Aber Ihr alter 401 (k) muss nicht Teil des neuen Plans sein. Stattdessen können Sie das Geld in ein Rollover -Rollover -Rentner -Rentenkonto (IRA) verschieben. Stellen Sie sich eine Rollover IRA als einen Catch-All-Account vor, der alle Vermögenswerte aus dem 401 (k) s, das Sie zurücklassen, kombiniert. Mit einer Rollover-IRA können Sie aus einer großen Auswahl an Investitionen auswählen, und das Geld wächst bis zur Pensionierung weiter steuerlich abgeleitet.

Das kümmert sich um die 401 (k). Nun zu den guten Lunchorten in Ihrer neuen Büro -Nachbarschaft zu finden.

Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen sind keine Rechtsberatung und sind kein Ersatz für solche Ratschläge. Staatliche und Bundesgesetze ändern sich häufig, und die Informationen in diesem Artikel spiegeln möglicherweise nicht die Gesetze Ihres eigenen Staates oder die jüngsten Änderungen des Gesetzes wider.