Wie ein Betriebskapitalkredit für Ihr Unternehmen funktionieren kann

Jedes Unternehmen braucht Geld für den Betrieb. Und manchmal braucht ein Unternehmen mehr Geld - beim Starten oder Expandieren. Ein Betriebskapitalkredit oder eine Kreditlinie ist eine gute Möglichkeit, Geld für Ihr Unternehmen und Ihren Auf- und Abnutzungsbedarf für Geld zu bekommen.

Was ist Betriebskapital?

Betriebskapital ein Geldbetrag, das von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber geliehen wurde und von einem Unternehmen für Geld verwendet wird, um die Geschäftstätigkeit am Laufen zu halten und Geschäftsrechnungen zu bezahlen. Ein Betriebskapitalkredit ist einfach ein Darlehen, das Ihnen dieses Betriebskapital verleiht.

Wenn wir über Betriebskapital sprechen, meinen wir wirklich Bargeld. Es ist Bargeld, die Rechnungen zu bezahlen, während Sie auf neue Kunden warten. Es ist Bargeld, für den Bau einer Erweiterung oder für neue Produkte zu bezahlen, die Sie verkaufen möchten. Es geht um Cashflow, um Ihr Geschäft am Leben zu erhalten.

Betriebskapitaldarlehen vs. Traditionelle Geschäftskredite

Ein traditionelles Geschäftsdarlehen ist ein fester Geldbetrag, um etwas Spezifisches zu kaufen, normalerweise ein Unternehmensumfang wie ein Auto oder ein neues Gebäude oder sogar ein neues Unternehmen. Geschäftskredite sind für einen festen Geldbetrag und sie werden normalerweise durch den Vermögenswert gesichert. Zum Beispiel verwendet ein Geschäftsdarlehen zum Kauf eines Gebäudes das Gebäude als Sicherheiten, falls das Darlehen nicht bezahlt wird.

Ein Betriebskapitalkredit ist normalerweise nicht gesichert. Es hat keine Sicherheiten dahinter. Ein Betriebskapitalkredit kann auch eine Kreditlinie sein, von der Sie es nehmen können, wenn Sie es benötigen.

Die Bedeutung des Betriebskapitals

Betriebskapitalkredite werden verwendet, um Unternehmen täglich zu helfen. Man könnte sagen, dass Betriebskapital das Lebensblut eines Unternehmens ist. Kein Blut und das Geschäft hört auf. Das ist ein wenig dramatisch, aber es betont seine Bedeutung. Für viele neue Unternehmen bedeutet es, genug Betriebskapital zu haben, den Unterschied zwischen dem Erfolg und dem Misserfolg des Geschäfts.

Das Betriebskapital für Ihr Unternehmen, um den Alltag zu funktionieren, ist in der Startphase am wichtigsten. Zu diesem Zeitpunkt haben Sie möglicherweise ein negatives Netto -Betriebskapital, da das Geld schneller ausgeht als es kommt herein. Und Sie können entscheiden, dass Sie ein Darlehen benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken, während Sie an einer positiven Position des Betriebskapitals arbeiten - das heißt, Bargeld in der Bank zu haben. 

Wie das Betriebskapital für die Buchhaltung bewertet wird

Das Betriebskapital in einer Geschäftsbilanz umfasst alle aktuellen Vermögenswerte: Bargeld, Forderungen, Prepaid -Versicherungen und Inventar. Diese Bilanzartikel können bei Bedarf schnell in bar umgewandelt werden, um die laufenden Ausgaben des Geschäfts zu bezahlen

Wie oben erwähnt, ist Net Working Capital eine finanzielle Metrik, die zur Analyse der Stärke eines Unternehmens verwendet wird. Das Verhältnis ist aktuelles Vermögen abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten = Netto -Betriebskapital. Ein gutes Verhältnis wäre 2: 1; Zweimal so viel in den aktuellen Vermögenswerten wie in den aktuellen Verbindlichkeiten. Eine höhere aktuelle Vermögenszahl ermöglicht den schnellen Verkauf von Vermögenswerten, in der Regel mit Verlusten, um die aktuellen Verbindlichkeiten zu bezahlen. 

Aus dem Standpunkt des Rechnungswesens ist Netto -Betriebskapital die Differenz zwischen allen aktuellen Vermögenswerten abzüglich aller aktuellen Verbindlichkeiten. Aktuelle Vermögenswerte sind die Vermögenswerte, die Sie schnell in bar verwandeln können, z. B. Forderungen. Aktuelle Verbindlichkeiten sind diese Rechnungen, die Sie jetzt oder sehr bald bezahlen müssen.

Wie Betriebskapital in einem Unternehmen eingesetzt wird 

Betriebskapital ist ein Liquiditätskonzept (Cash). Ein Unternehmen könnte einen "Gewinn" zeigen, aber wenn es keine positive Bargeldposition aufrechterhalten kann (dh Geld in der Bank, um jeden Monat Rechnungen zu bezahlen), kann das Unternehmen nicht weiter operieren.

Wie Sie ein Betriebskapitalkredit für ein kleines Unternehmen erhalten können

Es gibt zweimal, in denen ein Unternehmen Betriebskapitalfonds benötigt:

Beim Business -Startup müssen Rechnungen bezahlt werden, aber es gibt wenig Geld, da Sie gerade erst anfangen, Geld aus dem Umsatz einzubringen. Zu diesen Zeiten können Sie möglicherweise eine vorübergehende Kreditkapitallinie erhalten, mit der Sie auf die Kreditlinie zurückgreifen können.

In Zeiten von Veränderung, Wachstum und Expansion, wenn Ihr Unternehmen voranschreitet und Sie vorübergehend Bargeld benötigen, um diese Erweiterung zu finanzieren. In diesen Fällen möchten Sie möglicherweise einen Kredit oder eine Kreditlinie eines Kreditgebers in Betracht ziehen, mit dem Sie bereits Geschäfte machen. Zum Beispiel bietet PayPal ein Betriebskapitalkredit für Kunden mit "starkem Paypal -Umsatz"."

Verfügbare Programme für Betriebskapitaldarlehen

Das SBA Export Working Capital Loan (EWCL) -Programm ist für u.S. Kleinunternehmen, die in der Lage sind, Exportverkäufe zu erzielen, um diese Verkäufe zu steigern. Die SBA sagt, ihr Ziel für dieses Programm sei "sicherzustellen."Hier sind einige Details zum EWCL -Programm:

• Die SBA bietet eine Garantie von 90 Prozent für diese Exportdarlehen.
• Die Kredite sind für Hersteller, Großhändler, Exporthandelsunternehmen und Dienstleistungsexporteure gelten, die seit einem Jahr existieren (obwohl die einjährige Anforderung verzichtet werden kann, wenn das Unternehmen Expertise zeigen kann).
• Sicherheiten für diese Kredite sind das Inventar und die vom Verkauf generierten Forderungen. Die SBA erfordert auch die persönliche Garantie der Eigentümer [20 Prozent oder mehr Eigentum).
• Der maximale EWCP -Kredit-/Darlehensbetrag beträgt 2 Mio. USD.

Das grundlegende SBA 7 (a) Darlehensprogramm enthält Betriebskapitalkredite.