Die Mitarbeiter haben einem Unternehmen automatisch zu einer Abdeckungslücke geliefert

Wie viele Arbeitgeber kann Ihr Unternehmen vertrauenswürdigen Mitarbeitern ein firmeneigenes Fahrzeug für den Ein- und Ausschalten liefern. Viele Arbeiter betrachten ein "freies" Fahrzeug als wertvolle Vorteile. Es können jedoch Probleme auftreten, wenn jemand als der Mitarbeiter das Fahrzeug fährt und versehentlich einen Unfall verursacht. Der Unfall kann einen Dritten verletzen, der dann den Fahrer wegen Schäden verklagt. Wie das folgende Beispiel zeigt, kann der Fahrer feststellen, dass der Anspruch nicht unter eine verfügbare Autoversicherung abgedeckt ist.

Aufgrund von Deckungslücken sowohl in der Geschäfts- als auch in der persönlichen Auto-Richtlinien können nicht autorisierte Treiber von Autos in Firmenbesitz möglicherweise keine Abdeckung für Ansprüche haben, die sich aus Unfällen ergeben, die sie verursachen.

Beispiel

Carla arbeitet als Innenarchitektin für kreative Konzepte, ein Architekturfirma. Da Carlas Job eine beträchtliche Menge an Fahren erfordert, hat Creative Concepts ihr ein Firmenfahrzeug zur Verfügung gestellt, einen Ford Focus. Laut der schriftlichen Richtlinie des Unternehmens nutzt Carla das Fahrzeug für Geschäftszeiten während der Arbeitszeit und das Vergnügen während der Nichtarbeitszeiten. Das Unternehmen verbietet es den Mitarbeitern ausdrücklich, Familienmitgliedern oder anderen Personen das Fahrzeug des Unternehmens zu fahren.

Carlas Ehemann Tom besitzt einen Honda, der nur in seinem Namen registriert ist. Es ist unter einer persönlichen Auto -Richtlinie versichert, die Carla und Tom als Versicherte auflistet. Die 17-jährige Tochter des Paares, Melinda, hat kürzlich einen Führerschein erhalten und ist ein versicherter Fahrer unter der Richtlinie ihres Vaters. Carla hat Melinda unter keinen Umständen verboten, den Ford zu fahren.

An einem Wochenendnachmittag ist Melinda zu Hause und macht Kekse mit einem Freund, während Carla und Tom Besorgungen in der Honda erledigen. Wenn Melinda entdeckt, dass der Zuckerkanister leer ist, sieht sie die Autoschlüssel auf der Küchentheke aus. Sie weiß. Sie kann in zwanzig Minuten hin und zurück fahren und ihre Eltern werden es nie erfahren. Sie greift nach den Autoschlüssel und die Mädchen gehen aus der Tür.

Die Tatsache, dass ein Unternehmen eine Richtlinie hat, die anderen als Mitarbeitern von Fahrzeugen im Besitz von Unternehmen verbietet, tut es nicht garantieren, dass nicht autorisierte Fahrer die Fahrzeuge nicht benutzen werden.

Zwanzig Minuten später fährt Melinda nach Hause, als sie ein anderes Fahrzeug an einem Stoppschild zurückläuft. Beide Autos sind beschädigt. Weder Melinda noch ihre Freundin sind verletzt, aber der Fahrer des anderen Autos (Bill) hat eine schmerzhafte Nackenverletzung erlitten. Bill verklagt Melinda wegen Körperverletzung und Sachschäden.Carla gibt den Anspruch an ihren Arbeitgeber, der ihn an den kommerziellen Autoversicherer des Unternehmens weiterleitet.

Business Auto Policy

Kreative Konzepte sind versichert für die Haftung und die physischen Schadensbedeckung im Rahmen einer Standard -Business -Auto -Richtlinie. Es hat eine Autohaftpflichtversicherung für Besitz-, Angestellte und nicht im Besitz befindliche Autos sowie eine physische Schadensversicherung für Besitzautos abgeschlossen.

Damit ein Autohaftungsanspruch unter eine kommerzielle Auto -Richtlinie gedeckt ist. Die Richtlinie deckt den benannten Versicherten (kreative Konzepte) für Ansprüche ab, an denen ein automatisches Auto beteiligt ist. Es deckt auch jeden ab .

Melinda wurde wegen Verletzungen verklagt, die Bill bei einem Unfall erlitt, den sie beim Fahren der Ford verursacht hat. Zum Zeitpunkt des Unfalls hatte Melinda die Erlaubnis der kreativen Konzepte, das Fahrzeug zu benutzen. Aus diesem Grund könnte der Autoversicherer des Unternehmens die Deckung für die Behauptung verweigern, weil Melinda bei dem Unfall kein Versicherter war.

Persönliche Autopolitik

Wenn Bills Behauptung nicht unter die Richtlinien für kreative Konzepte abgedeckt wird, könnte Melinda die Autopolitik von Tom berichten lassen? Auch hier lautet die Antwort wahrscheinlich nein. Die meisten persönlichen Auto -Richtlinien schließen die Abdeckung für jedes Fahrzeug aus, das für die regelmäßige Nutzung des benannten Versicherten oder ihres Familienmitglieds eingerichtet oder zur Verfügung steht.Carla ist ein benannter Versicherter in Toms Richtlinie und der Ford wurde für ihren regulären Gebrauch eingerichtet. Somit würde der Ausschluss gelten.

Der Ausschluss "verfügbar für den regulären Gebrauch" gilt für alle Familienmitglieder des Mitarbeiters, einschließlich ihres Ehepartners. Dies bedeutet, dass Tom im Rahmen seiner Autopolitik kein Versicherter ist, während er das Fahrzeug fährt, das seiner Frau überreicht wurde.

Verstopfung der Abdeckungslücke

Ansprüche wie die gegen Melinda können unter eine persönliche Auto-Richtlinie durch eine Bestätigung bezeichnet werden. Die Bestätigung bietet Haftungs- und medizinische Zahlungsversicherung für die Person, die im Bestätigungszeitplan benannt wurde und (falls das entsprechende Kontrollkästchen überprüft ist) die Familienmitglieder dieser Person, einschließlich ihres Ehepartners. Die benannte Person und ihre Familienmitglieder sind abgedeckt, während sie ein Fahrzeug fahren oder für die regelmäßige Nutzung dieser Person zur Verfügung stehen.

Angenommen, Tom bittet seinen Versicherer, seiner Auto-Richtlinie eine erweiterte Nicht-Besitzversicherung hinzuzufügen. In der Bestätigung sollte Carla als benannte Person auflisten, da ein Fahrzeug für ihre regelmäßige Verwendung durch ihren Arbeitgeber eingerichtet wurde. Die Box mit dem Ehepartner und Familienmitgliedern von Carla sollte überprüft werden.