Benötigt Ihr Unternehmen eine Schlüsselpersonversicherung??

Schlüsselpersonenversicherung schützt ein Geschäft vor dem Tod oder einer Behinderung einer Person, die für das Überleben des Unternehmens von wesentlicher Bedeutung ist. Es wird auch als Key Executive, Key Man oder Key Employee Coverage bezeichnet. Die Deckung der Schlüsselperson ist eine Art von Lebensversicherung (COLI) in Unternehmensbesitzer (COLI).

Brauchst du es?

Ihr Unternehmen benötigt möglicherweise eine Schlüsselperson -Versicherung, wenn es von einem oder zwei Personen abhängt, um erfolgreich zu sein. Angenommen, Sie und Ihre Geschwister besitzen ein Autohändlergeschäft. Sie beschäftigen fünf Verkäufer, von denen einer mehr Umsätze erzielt als die anderen vier kombiniert. Wenn Ihr Top -Verkäufer stirbt oder zu behindert wird, um zu arbeiten, kann Ihr Unternehmen einen starken Einnahmeverlust erleiden. Ihr Unternehmen kann sich vor diesem Risiko schützen, indem Sie eine Schlüsselperson -Versicherung erwerben.

Sie sollten in Betracht ziehen, Schlüsselpersonen zu kaufen, wenn Ihr Unternehmen die folgenden Merkmale hat:

• Es ist in hohem Maße von einer Person abhängig, die über besondere Fähigkeiten verfügt oder einen erheblichen Teil seiner Einnahmen generiert.
• Der Ruf Ihres Unternehmens ist an den Namen einer Schlüsselperson gebunden.
• Ihr Unternehmen hat Schulden, die schwer zu bezahlen wären, wenn eine Schlüsselperson starb oder behindert würde.
• Ihr Unternehmen ist eine Partnerschaft und die Partner möchten den Anteil eines Partners auskaufen, der stirbt oder behindert wird.
• Ihr Unternehmen sucht ein Darlehen oder Anleger. Die meisten Banken, Private -Equity -Unternehmen und Risikokapitalgeber werden keinen Vertrag unterzeichnen, es sei denn.

Lebensversicherung für Schlüsselpersonen

Um eine Lebensversicherung für eine Schlüsselperson zu kaufen, muss ein Unternehmen ein versicherbares Interesse am Leben der Schlüsselperson haben. Dies bedeutet, dass das Unternehmen dem Risiko eines erheblichen finanziellen Verlusts ausgesetzt sein muss, wenn die Schlüsselperson stirbt. Wenn ein Unternehmen eine Richtlinie kauft, ist das Unternehmen sowohl der Versicherungsbesitzer als auch der Begünstigte. Die Schlüsselperson ist die benannte Versicherte, erhält jedoch keine Vorteile aus der Richtlinie.

Da eine Schlüsselperson Lebensversicherungspolice dem Unternehmen profitiert, ist die Police nur dann gültig, es sei denn.

Lebensversicherung für Schlüsselpersonen wird häufig über eine Laufzeit Police verfasst. Die Abdeckung gilt für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel fünf bis zwanzig Jahre. Die Versicherung endet, wenn die Laufzeit abläuft oder die versicherte Person stirbt, je nachdem, was zuerst geschieht. Wenn der Versicherte während des Versicherungsfrists stirbt, zahlt der Versicherer einen Todesgeld.

Die Lebensversicherung für die Lebensversicherung der ständigen Schlüsselperson gilt für die Lebensdauer des versicherten Individuums. Die Richtlinie hat einen Barwert, den das Unternehmen als Vermögenswert behandeln kann. Sein Wert kann für verschiedene Zwecke verwendet werden, z. B. für die Erweiterung des Geschäfts oder für den Kauf von Inventar. Wenn die Schlüsselperson stirbt, zahlt die Police einen Todesvorteil aus.

Schlüsselpersonenunfähigkeitsversicherung

Eine Behinderung von Schlüsselpersonen schützt ein Unternehmen vor dem Risiko, dass ein Schlüsselangestellter in dem Maße behindert wird, sobald er seine Arbeit nicht ausführen kann. Zu den Richtlinien gehören zwei wichtige Elemente: eine Ausscheidungszeit (Wartezeit) und eine Leistungsfrist.

Die Ausscheidungsfrist ist die Zeit, die sich vergrößern muss, bevor die Leistungen gezahlt werden. Es beginnt, wenn die Schlüsselperson eine Verletzung erleidet oder behindert wird. Eine typische Eliminierungszeit beträgt 90 Tage. Die Leistungsfrist ist die Zeitdauer, die der Versicherer Leistungen zahlt. Leistungen können monatlich oder als Pauschalbetrag zu zahlen sein. Wenn die Zahlungen monatlich gezahlt werden, liegt der Leistungszeitraum in der Regel zwischen sechs und vierundzwanzig Monaten.

Eine Behinderungspolitik für Schlüsselpersonen wird nicht über das Schelf gelangen."Richtlinien sind individuell gestaltet, um den Bedürfnissen der Käufer gerecht zu werden.

Betrag und Kosten für die Deckung

Um festzustellen, wie viel Lebens- oder Invaliditätsversicherung Sie erwerben sollten, müssen Sie den wirtschaftlichen Verlust, den Ihr Unternehmen erleiden, schätzen, wenn eine Schlüsselperson stirbt oder behindert wird. Sie müssen auch die Kosten für die Rekrutierung, Einstellung und Schulung eines Ersatzangestellten berücksichtigen. Einige Versicherer bieten Formeln an, mit denen Sie den Wert einer Schlüsselperson berechnen können.

Die Kosten für eine Schlüsselperson -Versicherung hängen von Alter, Gesundheit und Geschlecht des versicherten Individuums sowie von der Größe und Art des Geschäfts ab. Weitere Faktoren sind die Art der Richtlinie und die Grenzen, die Sie wählen.

Lebensversicherung für Schlüsselpersonen ist eine billigere Option als dauerhafte Lebensversicherung.

Wenn Ihr Unternehmen mehr als eine Schlüsselperson hat, können Sie bei der Versicherung Geld sparen, indem Sie eine Gruppenrichtlinie kaufen, die eine Bestimmung "Erststab" enthält. Die Politik versichert nur ein Leben. Wenn eine Schlüsselperson stirbt, erhält die Partnerschaft einen Vorteil und die Deckung wird fortgesetzt.

Die Prämien, die Sie für die Deckung der Schlüsselperson zahlen, sind im Allgemeinen nicht steuerlich absetzbar. Die Todessteuerung kommt jedoch zugute, die Ihr Unternehmen im Allgemeinen erhält Sind steuerfrei.Wenden Sie sich an Ihren Steuerberuf.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner