Kreditschutz, wie sie sich für Verbraucher und Unternehmen unterscheiden

Als Kleinunternehmer können Sie eine Kombination aus geschäftlichen und persönlichen Kreditprodukten wie Kredite, Kreditkarten oder Debitkarten verwenden. Obwohl die Geschäfts- und Verbraucherversionen von Kreditprodukten ähnlich erscheinen, gibt es wichtige Unterschiede im Verbraucherkreditschutz, die Kleinunternehmern angeboten werden. 

Die meisten finanziellen Vorschriften und Rechte gelten nicht für Geschäftskonten-sie gelten nur für Verbraucherkonten. 

Hier sind sechs wichtige Schutzmaßnahmen, die Verbraucher haben, aber Kleinunternehmer nicht. 

Kostenlose Kreditberichte

Verbraucher

Im Rahmen des Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) haben Verbraucher alle 12 Monate eine kostenlose Kopie ihres Verbraucherberichts von den wichtigsten Kreditberichtsagenturen. Dies umfasst Equifax, Experian und Transunion sowie Spezialberichterstattungsagenturen. Verbraucher haben auch Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft im Falle einer „nachteiligen Maßnahmen“ (z. 

Kleine Geschäfte

Wenn es jedoch um Kleinunternehmen geht, muss bei keinem Recht die Kreditauskunfteien kostenlose Kopien einer Geschäftsbindung anbieten, die grundlegende Kontakt- und Adressierungsinformationen, rechtliche Einreichungen und Anfragen enthalten kann. Es ist jedoch möglich, eine eigene Kopie einer kostenlosen Geschäftskredite zu finden und zu erhalten.

Kostenlose Kredit -Scores

Verbraucher

Wenn eine Kreditwürdigkeit in irgendeiner Weise eine Rolle bei nachteiligen Maßnahmen spielte (z. Diese Offenlegung umfasst auch den Kredit -Score -Bereich und die vier besten Faktoren, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken. 

Kleine Geschäfte

Geschäftsinhaber haben jedoch keinen Anspruch auf eine kostenlose Geschäftsguthaben -Punktzahl. Einige Websites, die kostenlose Business -Kredit -Scores anbieten.

Kreditkartenschutz 

Verbraucher

Das Gesetz zur Verantwortung und des Offenlegung von Kreditkartenverantwortung und des Gesetzes von 2009 (Credit Card Act) bietet den Verbrauchern eine Vielzahl von Kreditkartenschutz, einschließlich der Begrenzung der verspäteten oder Strafgebühren auf „angemessene und proportionale“ und 45 Tage Vorankündigung, wenn sich die Kontobedingungen erheblich ändern, einschließlich Zinsen.  

Kleine Geschäfte

Das Credit Card Act deckt keine Geschäftskreditkarten ab, was zu einer Vielzahl von Problemen für Kleinunternehmer führen kann. Emittenten können die Zinssätze oder Kontobedingungen ändern, wenn sie dies wünschen, oder zusätzliche Zahlungen anwenden, die Sie entscheiden, was sie entscheiden, und nicht Ihren Saldo mit höchster Interessenvertretung.

Einige Visitenkarten -Emittenten haben freiwillige Karteninhaberschutz vorgenommen. Lesen Sie die Bedingungen des Karteninhabervertrags für Ihr Business Credit Card -Konto. Richten Sie automatische Zahlungen ein, um nicht zu verspätet zu zahlen und eine Zinserhöhung auszulösen.

Kredit- oder Darlehensablehnungen

Verbraucher

Wenn Sie für Kredit- oder Darlehen abgelehnt sind, mehr für Kredit oder ein Darlehen berechnet werden oder wenn ein Gläubiger Ihr Konto geschlossen hat, haben Sie möglicherweise schriftlich Anspruch auf bestimmte Kreditbezogene Details in Bezug auf diese „nachteilige Aktion.„Zwei Verbraucherschutzgesetze, das FCRA und das Action Opportunity Act (Equal Credit Opportunity Act), erfordern:

• Eine Erklärung der vom Gläubiger ergriffenen Maßnahmen (wie der Antrag wurde abgelehnt)
• Spezifische Gründe für diese Aktion oder Informationen darüber, wie diese Gründe schriftlich erhalten können
• Informationen zur Bestellung einer kostenlosen Kopie der in der Entscheidung verwendeten Kreditauskunft (falls zutreffend)

Kleine Geschäfte

Die FCRA gilt nicht für Geschäftsguthabenentscheidungen. Die ECOA leistet jedoch Kleinunternehmer Unterstützung. Für Unternehmen mit einem jährlichen Umsatz von 1 Million US -Dollar oder weniger muss der Gläubiger Ihnen mitteilen, wie Sie die Gründe anfordern, die Sie irgendwann abgelehnt haben (einschließlich, wenn Sie sich zum ersten Mal um Kredit bewerben). Die nachteilige Handlung kann verbal oder schriftlich bereitgestellt werden.

Lesen Sie den Kreditkartenantrag sorgfältig durch und fragen Sie den Kreditgeber um weitere Informationen, wenn Ihre Bewerbung abgelehnt wird. 

Betrugsschutz für Debitkarten

Verbraucher

Wenn jemand Ihre Verbraucher -Debitkarte verwendet, beschränkt das Electronic Funds Transfer Act (EFTA) Ihre Haftung im Allgemeinen auf nur die ersten 50 US -Dollar betrügerischen Gebühren, sofern Sie Ihre Bank innerhalb von 60 Tagen über die Verwendung informieren,. Wenn Sie es melden, muss Ihr Finanzinstitut in der Regel die betrügerische Nutzung untersuchen und die Untersuchung innerhalb von 10 Werktagen abschließen oder Ihr Konto vorläufig gutschreiben. 

Kleine Geschäfte

Die Verluste für die Debitkarten von Unternehmen werden nicht von der EFTA abgedeckt, und die Geschäftsinhaber haben möglicherweise nur 24 Stunden Zeit, um Missbrauch zu melden. Einige Emittenten bieten „Null-Haben“-Bestimmungen für Debitkarten für Kleinunternehmen an, die betrügerisch verwendet werden, obwohl das Einfrieren, Untersuchungsverfahren und -geschrieben Ihr Konto je nach Emittent variieren kann. 

Richten Sie Warnungen für Transaktionen ein und überprüfen Sie Ihre Geschäftsbankenkonten täglich. 

Zinssätze und APRs

Verbraucher

Die Wahrheit in der Kreditvergabe (TILA) erfordert im Allgemeinen verpflichtet Verbraucher, einen jährlichen prozentualen Zinssatz (APR) offenzulegen, der den Verbrauchern hilft. Beispielsweise müssen Kreditkarten -Emittenten APRS an Kreditkartenanträgen und Anfragen offenlegen.

Kleine Geschäfte

Kredite für Kleinunternehmen sind nicht durch diese Offenlegungsanforderungen gedeckt. Kreditgeber, die kommerzielle Finanzierungen anbieten. 

Stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten für die Geschäftsfinanzierung verstehen, die Sie in Betracht ziehen. Gehen Sie nicht davon aus, dass das Wort „Rate“ bedeutet, dass der Kreditgeber einen APR offenlegt. 

Das Endergebnis zum Schutz von Kleinunternehmensguthaben

Obwohl einige Politiker kürzlich die Idee, den Verbraucherschutz auf kleine Unternehmen auszuweiten.Schützen Sie sich, indem Sie Karteninhaber und Kreditvereinbarungen sorgfältig lesen und Ihre Kreditwürdigkeit und Geschichte überwachen.