Kreditkartenhändlergebühren in Kanada

Alle Kreditkarten sind teurere Zahlungsmethoden für Händler als andere Zahlungsformen wie Belastungskarten und Bargeld. Die mit Premium -Kreditkarten verbundenen höheren Gebührenquoten schaden jedoch kanadischen kleinen Unternehmen besonders schlecht - Kreditkartenunternehmen erheben Händler noch höhere Gebühren, wenn Kunden Premium -Kreditkarten verwenden, als wenn sie „reguläre“ verwenden.

Die Canadian Federation of Independent Business (CFIB) hat ein Kreditkartenrate -Diagramm zusammengestellt, in dem viele der in Kanada verfügbaren spezifischen Arten von Kreditkarten aufgeführt sind. Wenn Sie sich die Liste ansehen, werden Sie beispielsweise feststellen, dass die Transaktionsgebühr einen Händler berechnet, wenn ein Kunde eine reguläre Mastercard verwendet.75 Prozent, aber wenn ein Kunde eine MasterCard Premium High -Ausgabenkarte verwendet, beträgt die Transaktionsgebühr 2.71 Prozent. Einige Mastercards in der Kategorie der Welt/Welt -Elite tragen noch höhere Transaktionsgebühren.

An ein kleines Unternehmen, das jeden Monat Kreditkartentransaktionen in Höhe von 100.000 US -Dollar verarbeitet hat, die .96 prozentuale Differenz, die für Premium -Kartentransaktionen berechnet werden, würden zusätzliche 960 USD pro Monat kosten, zusätzlich 11.520 USD pro Jahr. Ich habe als Beispiel MasterCard -Raten verwendet, aber ich hätte genauso leicht ein Visum ausgewählt haben können. Visa -Transaktionsraten folgen demselben Modell von Premium -Karten, die verwendet werden, um höhere Transaktionsgebühren von Händlern zu extrahieren.

Und Kreditunternehmen haben Premium -Kreditkarten ausgepumpt. "In Kanada gibt es heute eine erstaunliche Anzahl von Karten auf dem Markt, wobei mehr als 200 Mastercard- und Visa -Karten auf unserer Tarifkarte", sagt Dan Kelly, Präsident und CEO von The CFIB.

Die CFIB -Lobbys für Veränderungen

Die Canadian Federation of Independent Business (CFIB) startete seine Kampagne gegen die hohen Kosten für kanadische Kreditkartentransaktionsgebühren im November 2008 und war maßgeblich an der Entwicklung des Verhaltenskodex für die Kredit- und Debitkartenindustrie in Kanada beteiligt, die am 17. August in Kraft traten. 2010.

Obwohl ein Code, dem sowohl MasterCard als auch Visum freiwillig zustimmten, eine gute Sache war, blieb das Problem der massiven Gebühren für Premium -Kreditkartentransaktionen geblieben, und die CFIB lobte weiterhin und drängte nach Änderungen des Code, der:

• Erlauben.
• Alle höhere Kosten für Kreditkarten müssen als „Prämie“ separat bezeichnet werden, da die meisten Verbraucher immer noch nicht wissen, dass einige Kreditkarten zusätzliche Gebühren für Händler erheben.
• Fügen Sie Regeln für mobile Zahlungen und Probleme im Zusammenhang mit Prozessoren hinzu.

Im Jahr 2012 brachte das Wettbewerbsbüro von Kanada Visum und Mastercard vor Gericht, weil sie die Regeln für die Absicherung und Ehren-Cards-Regeln vor Gericht gestellt hatte.

Der Fall vor dem Wettbewerbsgericht

Das Wettbewerbsgericht "ist eine streng eingestimmte Einrichtung, die unabhängig von einer Regierungsabteilung tätig ist", die Fälle zu Wirtschafts- und Geschäftsfragen wie Fusionen, irreführende Werbung und restriktive Handelspraktiken (oder mit anderen Worten, Fälle, die sich mit Angelegenheiten befassen, die sich aus dem befassen Wettbewerbsgesetz).

(Beachten Sie, dass das Wettbewerbsgericht vom Wettbewerbsbüro getrennt ist, der die unabhängige Agentur ist, die das Wettbewerbsgesetz durchsetzt. Das Wettbewerbsbüro ist die Agentur, die Beschwerden untersucht und sie bei Bedarf vom Wettbewerbsgericht angehört hat.)

Das Argument vor dem Wettbewerbsgericht bestand darin Visa und MasterCard machten 92 Prozent des kanadischen Kreditkartenmarktes aus und bearbeiten 2011 mit rund 322 Milliarden US -Dollar Kreditkartentransaktionen).

Diese Bedingungen ermöglichten es Visa und MasterCard, Transaktionsgebühren von über drei Prozent in einigen Fällen zu erheben, Gebühren, die laut dem Wettbewerbsbüro zu den höchsten der Welt gehörten und jedes Jahr 5 Milliarden US -Dollar für die Kreditkartenindustrie retten.

Das Wettbewerbsgericht hat keine Befugnis, ein finanzielles Urteil gegen die beiden Kreditkartenriesen zu erheben, es könnte sie zwingen, ihre Betriebsmethoden zu ändern. Das Wettbewerbsbüro wollte, dass Einzelhändler zwei Dinge tun können, die sie nicht tun durften:

• weigere dich, kostengünstige Kreditkarten zu akzeptieren, aber auch andere aus demselben Markennamen akzeptieren.
• Fügen Sie Zuschläge hinzu, um den höheren Transaktionsgebühren für Premium -Kreditkarten entgegenzuwirken. 

Im Juli 2012 haben Visa and Mastercard (zusammen mit mehreren großen Banken) eine langjährige Klage festgelegt, in der behauptet wurde, die Kartenaussteller habe sich verschwommen, um Einzelhandelstransaktionsgebühren zu beheben. Visa, Mastercard und die oben genannten Banken vereinbarten, u zu zahlen.S. Einzelhändler mindestens 6 Milliarden US.S. Einzelhändler das Recht, ihren Kunden mehr zu berechnen, wenn sie mit Kreditkarten bezahlen.

Die Entscheidung des Wettbewerbs Tribunal

Am 23. Juli 2013 entschied das Wettbewerbsgericht jedoch, dass der Fall gegen die höheren Händlergebühren von Premium -Kreditkarten unbegründet war.

Während der Fall tatsächlich auf eine technische Weise abgewiesen wurde, betrachtete das Tribunal den Fall und sagte, es hätte sich geweigert, eine Anordnung zu erlassen.

Jon Pecman, Kommissar des Wettbewerbsbüros.”

Andere Reaktion auf die Entscheidung

Die Verbrauchervereinigung von Kanada war "ekstatisch" in Bezug auf die Entscheidung und behauptete, es sei ein großer Sieg für Verbraucher. Mastercard und Visa fallen, wie Sie es erwarten würden, in das ekstatische Lager; Beide Unternehmen gaben sofort Erklärungen aus, in denen die Entscheidung gelobt wurde. Andererseits bezeichnete Dan Kelly, Präsident der kanadischen Föderation des Independent Business, die Entscheidung zu einem großen Verlust für kanadische Kaufleute und schwor, um zu kämpfen.

Der Retail Council of Canada war ebenfalls enttäuscht. "Die Kanadier zahlen mehr als sie aufgrund dieser hohen Gebühren im Register sein sollten", sagte der Sprecher des Einzelhandelsrates, David Wilkes, sagte. "Insgesamt mehr als 6 Milliarden US -Dollar pro Jahr haben sich diese Gebühren negativ auf Händler und Verbraucher auswirken" (CBC News).

Der anhaltende Kampf

In den Jahren 2013 und 2014 arbeitete die CFIB weiter Interac Einführung von Tools, um Kunden zu ermutigen, Debit anstelle von Krediten zu verwenden und alle Branchenakteure und Regierung für die Verringerung der Verarbeitungsgebühren und die Verbesserung der Offenlegung und Streitbeilegung zu sorgen.

Im November 2014 kündigten Visa und Mastercard die erste Verringerung der Austauschgebühren (im Durchschnitt 10%) sowie ein Fünfjahresfrieren an. (Beachten Sie, dass American Express nicht Teil der Vereinbarung ist.) Im April 2015 wurde der Verhaltenskodex für die Kredit- und Debitkartenindustrie in Kanada auf mobile Zahlungen, Schutzgebühren und eine sechsmonatige Grenze für Auto-Refrisinewals aktualisiert. Die im Jahr 2015 eingeführten Änderungen umfassen:

• Händler können ihre Verträge abmelden, wenn ihr Zahlungsabwickler die Preise erhöht oder keine Einsparungen von Visa/MasterCard weitergibt
• Der gesamte Code gilt nun für mobile Zahlungen
• Zahlungsverarbeiter können nur einen Vertrag für bis zu sechs Monate automatisch neu erneuern, sodass weniger Händler in schlechte Verträge eingesperrt werden.

Kreditkartentransaktionsgebühren für Händler in Kanada sind jedoch immer noch hoch, und der Code schützt Händler nicht vor der Unterzeichnung von "schlechten" Verarbeitungsverträgen.

Was können Sie als Kleinunternehmer tun??

Machen Sie sich mit dem Verhaltenskodex für die Kredit- und Debitkartenindustrie in Kanada vertraut. Sowohl Visa Canada als auch MasterCard Canada haben sich bereit erklärt, diesen freiwilligen Verhaltenskodex einzuhalten, der vom Finanzminister am 17. Mai 2010 eingeführt wurde. Wenn Sie eine Beschwerde über einen potenziellen Verstoß haben, können Sie sich an die Finanzkonsumentenbehörde von Kanada wenden, die feststellt.

Sie können Ihre Kunden auch über das Problem informieren. Die meisten Verbraucher denken nicht viel über Kreditkartentransaktionsgebühren und sind sich nicht bewusst, dass einige Kreditkarten viel mehr pro Transaktion kosten als andere. Bitten Sie Ihre Kunden, stattdessen mit Bargeld oder Belastung zu bezahlen, und informieren Sie sie über das Problem mit Premium -Kreditkarten und höheren Transaktionsgebühren. Die CFIB hat eine Beschilderung für Kundenanforderungen zusammengestellt, die Sie herunterladen und nach Ihren Registrierkasse veröffentlichen können.

Das Ende

Wenn Ihr kanadisches Kleinunternehmen Kreditkarten akzeptiert, müssen Sie das Visum oder das Mastercard für Ihre Kunden als Zahlung akzeptieren, unabhängig davon die Kosten.