Bank -Laufzeitkredite für kleine Unternehmen

Ein grundlegender Geschäftsbankenkredit wird als Bank -Laufzeitdarlehen oder ein gewerblicher Darlehen bezeichnet. Ein Bank -Laufzeitdarlehen hat eine bestimmte Laufzeit oder Fälligkeitsdauer und normalerweise einen festen Zinssatz.

Die Rückzahlung des Auftraggebungsauftrags von Bank -Laufzeitdarlehen wird normalerweise amortisiert, was bedeutet, dass der Kapital und die Zinsen als gleiche periodische Zahlungen eingerichtet werden, um das Darlehen in einem bestimmten Zeitraum abzuzahlen.

In der Vergangenheit haben kleine Unternehmen in der Stärke von Bankdarlehen gelebt und gestorben. Während der großen Rezession von 2008 änderte sich dies etwas, als die Banken eher zurückhaltend waren und kleine Unternehmen mit alternativen Finanzierungsquellen beginnen mussten.

Arten von Banknotenkrediten

Die American Bankers Association erkennt im Allgemeinen zwei Arten von Bankfristkrediten an. Das erste ist das mittlere Darlehen, das normalerweise eine Fälligkeit von ein bis drei Jahren hat. Es wird oft verwendet, um Betriebskapitalbedürfnisse zu finanzieren. Das Betriebskapital bezieht sich auf die täglichen Betriebsfonds, die Kleinunternehmer benötigen, um ihre Geschäfte zu führen.

Betriebskapitalkredite können jedoch kurzfristige Bankdarlehen sein und oft sind es. Unternehmen wollen oft die Laufzeit ihrer Kredite an das Leben ihres Vermögens entsprechen und bevorzugen kurzfristige Bankkredite. In Wirklichkeit sind Bank-Laufzeitkredite tatsächlich kurzfristig, aber weil sie immer wieder erneuert werden, werden sie mittelschwere oder längerfristige Kredite.

Zwischenbankkredite

Intermediate -Bank -Laufzeitdarlehen können auch zur Finanzierung von Vermögenswerten wie Maschinen verwendet werden, die eine Lebensdauer von etwa ein bis drei Jahren haben, wie Computerausrüstung oder andere kleine Maschinen oder Geräte. Die Rückzahlung des mittleren Darlehens ist normalerweise an die Lebensdauer der Ausrüstung oder an die Zeit gebunden, für die Sie das Betriebskapital benötigen.

Fortgeschrittene Darlehensvereinbarungen haben häufig restriktive Bündnisse, die von der Bank festgelegt wurden. Einschränkende Covenants beschränken die Managementoperationen während der Lebensdauer des Darlehens. Sie stellen sicher, dass das Management das Darlehen zurückzahlen wird, bevor sie Boni, Dividenden und andere optionale Zahlungen zahlen.

Langzeitbankenkredite

Banken bieten kleinen Unternehmen selten langfristige Finanzmittel. Wenn dies der Fall ist, ist es normalerweise für den Kauf von Immobilien, eine große Geschäftseinrichtung oder große Ausrüstung. Die Bank wird nur 65% - 80% des Wertes des Vermögenswerts, das das Geschäft kauft.

Weitere Faktoren, mit denen kleine Unternehmen in Bank -Laufzeit -Darlehensvereinbarungen zu tun haben. Die Kreditwürdigkeit ist seit der großen Rezession von 2008 besonders wichtig geworden.

Banker bevorzugen selbst liquidierende Kredite, bei denen die Verwendung des Darlehensgeldes ein automatisches Rückzahlungssystem gewährleistet. Die meisten Laufzeitdarlehen betragen 25.000 USD oder mehr. Viele haben feste Zinssätze und ein festgelegter Reifedatum. Zahlungspläne variieren. Laufzeitdarlehen können monatlich, vierteljährlich oder jährlich bezahlt werden. Einige haben möglicherweise eine Ballonzahlung am Ende der Laufzeit des Darlehens. Ein Ballondarlehen ist, wenn der Kapitalbetrag und die Zinsen über seine Laufzeit nicht vollständig amortisiert sind, um die regelmäßigen Zahlungen oft so niedrig wie möglich zu halten. Somit ist die verbleibende Summe, normalerweise Kapital, am Ende des Laufzeits fällig.